10万円から始める資産運用4選!初心者におすすめの運用法をプロが解説 マイベスト

10万円から始める資産運用4選!初心者におすすめの運用法をプロが解説   マイベスト

少ない資金でも利益を期待できる資産運用。10万円ほどの予算でも資産形成できる方法や、効率のよい資産運用法を知りたいと思っている人も多いようです。そこで今回は、予算10万円から始められる資産運用法についてわかりやすく解説します。リスクを抑えて投資できる方法や、お金が少ないときに活用したい制度、投資初心者が注意すべきポイントについても紹介するので、ぜひ最後まで読んでみてください。 少ない資金でも利益を期待できる資産運用。10万円ほどの予算でも資産形成できる方法や、効率のよい資産運用法を知りたいと思っている人も多いようです。

そこで今回は、予算10万円から始められる資産運用法についてわかりやすく解説します。リスクを抑えて投資できる方法や、お金が少ないときに活用したい制度、投資初心者が注意すべきポイントについても紹介するので、ぜひ最後まで読んでみてください。

2024年04月12日更新本コンテンツはマイベストが独自の基準に基づき制作していますが、ECサイトやメーカー等から送客手数料を受領しています。大島凱斗ガイド元銀行員/マイベスト クレジットカード・ローン・証券・保険担当大島凱斗大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 その後2020年にマイベストに入社、銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。

大島凱斗のプロフィール…続きを読む 株式投資は、企業が発行した株式を売買することで利益を得る資産運用方法です。通常の株式を購入するにはまとまった資金が必要ですが、1株単位で買える単元未満株や10株単位で買えるミニ株なら10万円でも十分投資ができます。株式投資では、値上がり益・配当金・株主優待の3つを得ることが可能です。値上がり益は、購入したときよりも高い金額で売ったときの差額を指します。配当金は、企業が得た利益の一部を投資家に還元するお金のこと。株主優待とは、企業の自社商品やサービスをお得に受け取れる特典です。

例えば、株価が3,000円の場合、通常の株式は100株単位での購入が基本なので、30万円を用意しなければなりません。単元未満株なら1株3,000円から、ミニ株なら10株3万円から購入できるので、10万円の予算で株式投資を始めるなら、単元未満株やミニ株を購入できる証券会社を選んでみてください。

株式投資は、購入した株式の価格が下がって損失を出してしまったり、企業が倒産して投資したお金が無駄になったりするリスクがある点には注意しておきましょう。

投資信託は、投資家から集めた資金を専門家が代わりに株式や債券などで運用する金融商品で、100円ほどの少額からでも投資ができます。

投資信託は、専門家のファンドマネージャーが代わりに運用してくれるので、投資の詳しい知識がなくても始められるのがメリットです。複数の投資先に投資できるため、損失のリスクを軽減できる分散投資が自然にできるのも魅力といえます。一方で、専門家に運用を任せるため、信託報酬などの手数料が発生してしまうのがデメリットです。銘柄の価格にあたる基準価額が翌日以降に発表されるので、株式のように市場の状況を見てタイムリーに売買し、差額で儲ける取引にも向いていません。少額でも投資信託をコツコツ積み立てて長期的に運用すれば、10万円ほどの予算でも十分に資産形成ができます。以下の記事では、人気の投資信託38商品を紹介しているので、投資信託を選ぶ際の参考にしてみてください。

投資信託の銘柄おすすめ人気ランキング38選【2022年10月徹底比較】投資信託の銘柄おすすめ人気ランキング38選【2022年10月徹底比較】

ETF(上場投資信託)は、証券取引所で売買できる上場された投資信託のことで、日経平均株価などの代表的な株価指数と連動させるように運用されるのが特徴。少額から購入できる銘柄も多いので、10万円の低予算でもすぐに資産運用を始められます。

ETFは、証券取引所が開いている時間に、リアルタイムで取引できるのがメリットです。複数の投資先へ自然に分散投資できる投資信託のよさを持ちつつ、一般的な投資信託よりも信託報酬の低い銘柄が多いのもうれしいところ。

毎月自動的に一定額を購入する積立投資ができないケースがあるので、取引の手間がかかってしまう場合があることも覚えておきましょう。1日1回取引終了後に決定される基準価額と、需要と供給で常に変動する市場価格の2つの価格を持っているため、双方にズレが生じたときに売買すると損をしてしまう可能性もあります。

思っていたよりも割高に買ってしまったり、割安に売ってしまったりするリスクが常にある点には注意しておきましょう。基準価額と市場価格をしっかりと比較して取引すれば、リスクを軽減できます。

特定の指標に連動する値動きのわかりやすい銘柄を、市場の状況を見ながら自分のタイミングで売買したい人に、ETFはとくにおすすめ。

個人向け国債は、国が発行した債券を購入し、購入額に応じた利子を定期的に受け取れる資産運用法です。債権は1万円から購入できるので、予算のハードルは低いといえるでしょう。個人向け国債は、国債を購入した元本が投資先の国に保証されており、満期がくると元本を返済してもらえます。日本国債だと日本が保証してくれるので、ほかの資産運用方法に比べると安全性が高いのがメリットです。

リスクが少ない分、金利が低くてリターンも少ない点や、投資先の国が経済破綻し、資産を失う可能性もゼロではない点は理解しておきましょう。満期がくるまで数年かかるため、短期間で利益を得たい人にも向いていません。ローリスクローリターンで資産運用したいときは、個人向け国債を検討してみてください。 iDeCoは、税制の優遇を受けながら老後資金を作れる私的年金制度です。毎月決まった掛金を支払い、自分が選んだ金融商品に投資して長期間運用し、効率的に資産形成ができます。iDeCoのメリットは、掛金を全額所得控除にできることです。支払った掛金を所得から差し引けるため、納める税金を抑えつつ老後資金を準備できます。通常の投資だと運用して得た利益に約20%の税金がかかりますが、iDeCoを利用した場合は運用益が非課税になるので効率よく資産形成できるのもメリットです。老後に受け取る際も一定額まで税制の優遇を受けつつ、一括で受け取る一時金や分割してもらう年金のほか、双方を組み合わせるなど希望する受け取りパターンを選べます。

一方で、原則60歳にならないと資産を引き出せないのがデメリットです。資産を預けている機関への管理手数料などの支払いで、コストがかかってしまう点にも注意しましょう。iDeCoは取り扱い金融機関の種類が多いうえ、運用できる金融商品も投資信託・定期預金・保険などさまざま。以下の記事では、おすすめの金融機関やiDeCo商品を紹介しているので、ぜひチェックしてみてください。

【2022年5月】iDeCoのおすすめ人気ランキング71選【徹底比較】【2022年5月】iDeCoのおすすめ人気ランキング71選【徹底比較】

新NISAは、少額で投資をする際に利用できる非課税制度です。iDeCoと同じく、投資で得た利益に対する約20%の税金がかからないので、税制の優遇を受けながら資産運用ができます。

例えば、投資で年間10万円の利益が出た場合、通常の投資だと10万円×約20%=約2万円を納める必要があるので、手元に残るのは10万円-約2万円=約8万円のみ。NISAを利用すれば、10万円の利益が減ることなくそのまま受け取れます。NISAには、さまざまな選択肢に投資できる成長投資枠と、コツコツ長期的に積み立てるつみたて投資枠があるため、投資スタイルや投資経験などに応じて選んでみてください。成長投資枠は、年間240万円まで投資可能で、株式・投資信託・ETFなど選択肢が豊富です。非課税期間は無期限なので、投資経験を活かして利益を狙いたい人に向いています。つみたてNISAは、年間の投資額が120万円までと少ないものの、成長投資枠と同じく非課税期間が無期限なので長期投資が可能です。国の厳しい基準をクリアした投資信託に投資するので、安心して投資できることもあり、投資経験の少ない初心者に向いています。

両方とも非課税期間が決まっていないため、上手に利用して節税しながら資産形成に取り組みましょう。以下の記事では、成長投資枠とつみたて投資枠を始める際におすすめの金融機関を紹介しているので、新NISAで資産運用するときの参考にしてみてください。【2022年6月】NISA口座のおすすめ人気ランキング20選【徹底比較】【2022年6月】NISA口座のおすすめ人気ランキング20選【徹底比較】

【2022年6月】つみたてNISA口座の金融機関おすすめ人気ランキング17選【徹底比較】【2022年6月】つみたてNISA口座の金融機関おすすめ人気ランキング17選【徹底比較】

予算10万円ほどでも、中長期的な投資をすれば、リスクを抑えつつ利益を大きくすることが可能です。中長期的な投資では、利息を再投資して利益を増やす、複利効果が期待できます。複利は、一定期間ごとに利息を元本に加えて、元本を再計算する方法です。元本に対してのみ利息がつく単利よりも、資産が効率的に増加していきます。例えば、毎月1万円を10年間積み立てて年利5%で運用した場合を考えてみましょう。元本は1万円×12か月×10年=120万円に増え、単利だと利息は30万2,460円です。複利だと利息は34万6,509円にのぼり、同じ金額を投資しても複利のほうが資産が増えることがわかります。中長期的に投資すれば、投資先の頻繁な値動きに左右されないことも覚えておきましょう。短期的な投資では、株価の変動や経済の動向などを常にチェックしなければなりません。中長期的な投資だと、値動きの幅が一定範囲に収まるとされているため、損失のリスクが減少するメリットがあります。10万円ほどの予算で着実に利益を増やしていくには、短期間で頻繁に取引して利益を狙うよりも、中長期的な視点でじっくり投資に取り組むことが大切です。 10万円ほどの予算でも、投資先を分散する分散投資を行えば、リスクを抑えながら利益を狙うことが可能です。分散投資をすれば1つの投資先が暴落しても、ほかの投資先が堅調ならば影響を最小限に抑えられます。例えばA社のみに投資するのではなく、B社・C社・D社に分散投資すると、A社が倒産しても残り3社が安定していれば損失をカバーできるでしょう。分散投資をする際は、業種や地域などもできるだけ分けるように意識するのがコツです。小売・食品・金融・不動産・物流・医薬品などの異なる業種や、日本・アメリカ・ヨーロッパなどの異なる地域に分けて投資してみてください。 10万円ほどの予算を少額に分けて積立投資をすると、金融商品を購入する平均単価が下がるほか、投資するタイミングにも悩みません。

決まったタイミングで同じ銘柄を一定額購入すると、価格が高いときは少なく、安いときは多く買えるため、平均購入単価が下がります。この購入方法を「ドル・コスト平均法」といい、価格のブレを抑えつつリスクを軽減できるのがメリットです。

「月末に5,000円分購入する」などと買うタイミングや金額を決めておくと、頻繁に値動きを気にする必要もありません。積立投資では、あらかじめ決まったタイミングで一定の金額を購入できるように設定できるため、投資を自動化できます。

とくに投資の知識が少ない初心者のうちは、手持ちの資金を一度に投資するのではなく、リスクを抑えられる少額からの積立投資がおすすめです。 投資にはリターンを得られる可能性がある一方で、さまざまなリスクもあることを理解しておきましょう。例えば、企業の業績や経済の動向により、株価が変動する可能性があります。もし投資先の企業が倒産したら、所有している株の価値がなくなり、投資した資金を失ってしまうことも。保有している銘柄が、希望する価格で売れない場合もあります。希望する価格で購入してくれる買い手がいなければ、買ったときの価格よりも低い金額で売らざるをえなくなり、お金が減ってしまう可能性もないとはいえません。ただし、投資におけるリスクとは、あくまでも可能性の範囲にとどまります。どのようなリスクが生じるかを理解して適切な運用ができれば、利益を出すことも十分に可能です。 投資は必ず儲かるとはいえないので、生活資金を投資に回さないように注意しておきましょう。生活資金を投じて損失が出ると、生活に困ってしまう可能性があります。普段の生活資金と、万が一のときに備える生活防衛資金を貯金しておき、それ以外の余剰資金で投資をするのが基本です。最低でも3か月分の生活費を貯金し、余ったお金で投資するように心がけましょう。 儲けを約束する話や、平均利回りが相場よりもよすぎる話には乗らないようにしましょう。投資に必ず利益が出る方法はなく、経験者でも損失を出してしまうケースは珍しくありません。投資のリターンは年利5~7%ほどが基本といわれているので、これ以上の利回りが期待できる案件は詐欺の疑いがあります。とくに投資の知識が少ない初心者は、詐欺まがいの手口にだまされてしまう危険性が高いので注意が必要です。自宅への訪問や電話、SNSでの交流からはじまり、悪質な投資の勧誘を受け、トラブルに発展する事例も増えています。仕組みがよくわからないものや、簡単に儲かるなどの甘い話には乗らないように心がけておきましょう。

カードローン

26商品

在籍確認なしのカードローン

26商品

アルバイトでも借りられるカードローン

25商品

徹底比較

中小消費者金融

24商品

消費者金融

9商品

徹底比較

専業主婦でも借りられるカードローン

7商品

徹底比較

高齢者でも借りられるカードローン

21商品

徹底比較

低金利の銀行カードローン

13商品

徹底比較

無利息期間のあるカードローン

6商品

徹底比較

WEB完結できるカードローン

15商品

徹底比較

消費者金融

9商品

徹底比較

中小消費者金融

24商品

お金を借りる方法

103商品

高齢者でも借りられるカードローン

21商品

徹底比較

年金受給者でも借りられるカードローン

15商品

徹底比較

WEB完結できるカードローン

15商品

徹底比較

アルバイトでも借りられるカードローン

25商品

徹底比較

土日でも即日融資可能なカードローン

12商品

徹底比較

審査通過率が高く即日融資のカードローン

5商品

徹底比較

郵送物なしのカードローン

12商品

徹底比較

ちばぎんカードローン

千葉銀行

銀行カードローン

3.94

バンクイック

三菱UFJ銀行

銀行カードローン

4.00

au PAYスマートローン

auフィナンシャルサービス

消費者金融

4.08

じぶんローン

auじぶん銀行

銀行カードローン

3.15

ファミペイローン

ファミマデジタルワン

消費者金融

3.98

ランフィ RB3

ピジョン

64,900円

リファファインバブル U

MTG

スムースエピ ES-WG0A

パナソニック

三井住友銀行 カードローン

三井住友銀行

銀行カードローン

4.05

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行

銀行カードローン

3.94

イオン銀行カードローン

イオン銀行

銀行カードローン

4.38

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行

銀行カードローン

3.95

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行

銀行カードローン

3.00

SBI新生銀行カードローン

SBI新生銀行

銀行カードローン

3.94

スーパーローン

楽天銀行

銀行カードローン

4.05

ORIX MONEY

オリックス・クレジット

消費者金融

3.86

JCB CARD LOAN FAITH

JCB

銀行カードローン

5.00

dスマホローン

dスマホローン

消費者金融

3.98-

債務整理中でも借入れできる?リスクとお金がないときの対処法を解説

債務整理中はお金の不足に悩み、新たな借入れ先を増やしたいと考えるもの。生活資金や交際費を補えて、弁護士や債権者にバレない借入れ方法があれば知りたいと望む人は多いでしょう。そこで今回は、債務整理中でも借入れできるのか解説します。借金を増やすリスクとお金がないときの対処法も解説しているので、債務整…

カードローン・キャッシング

【徹底解説】カードローンの審査で見られるポイントとは?

カードローンの審査は利用するにあたって必ず通過しなければならないステップです。しかし、詳しい審査基準が明らかになっていないため、審査が通るか不安になってしまう人も多いはず。そこで今回は、ローン会社が共通で確認している審査ポイントについて解説します。審査通過の一歩として、ぜひ役立ててください。「…

カードローン・キャッシング

【徹底解説】カードローンの種類や特徴は?

カードローンと一口に言っても、いろいろなものがあります。どのカードローンに申し込めばいいかわからないと迷っている方は、どのような種類があるかを知るところから始めましょう。今回は、カードローンの種類とそれぞれの特徴を解説。自分にあったカードローンを選んで、お得に使いこなしていきましょう。

カードローン・キャッシング

プロミスの金利は高い?引き下げる方法や利息の計算方法を紹介!

プロミスで借入を行う際にしっかりと確認しておきたいのが、金利や利息。とはいえ、金利が具体的にどのくらいなのか、利息はどうやって計算するのかなどわからないことが多く、不安に思っている人も少なくないはずです。そこで今回は、プロミスの金利は他社と比べて高いのかや、利息の計算方法、最低返済額のルールな…

カードローン・キャッシング

個人間融資は即日審査なしでお金を借りられる?掲示板の安全性は?

すぐにお金が必要な際に、利用を検討する人がいる個人間融資。個人間融資は危険という意見もあり、実態が気になっている人もいるのではないでしょうか。そこで今回は、個人間融資は本当にお金を貸してくれるのか解説します。個人間融資の危険性やすぐにお金を借りる方法も解説するので、個人融資の利用を検討している…

カードローン・キャッシング

【徹底解説】カードローンの返済方法を知ろう

カードローンの返済は無理なく着実に進めていくことが大事です。カードローンの返済方法には「約定返済」「任意返済」の2つがあり、そこからさらに細かく分岐していくので、なかなかわかりにくいのが難点。計画的に利用するなら、どうやってお金を借りるかだけでなく、どうやって返すかも非常に重要なポイントです。…

カードローン・キャッシング

【徹底解説】カードローンの申し込み方法は?

CMなどでよく目にするカードローン。「申し込みが簡単」などのキャッチコピーを耳にすることもありますが、初めて申し込みする時は不安ですよね。申し込みの方法もよくわからないという方も多いしょう。そこで今回は、カードローンの申し込み方法について解説。準備が必要な物や申し込みの流れはもちろん、注意点に…

カードローン・キャッシング

【徹底解説】カードローン利息計算方法を解説【シミュレーション】

カードローンを利用するときに、多くの方が重要視する利息。支払う利息がいくらになるかによって、同じ金額を借りても返済の総額は変わってきます。借り入れする前には、利息分をシミュレーションして把握しておくことが大事です。そこで今回は、利息の計算方法を初心者にもわかりやすく解説。利息に関連した基礎知識…

カードローン・キャッシング

【徹底解説】カードローン審査について【甘い・ゆるいって噂は本当?】

カードローンでお金を借りるために、避けて通れないのが審査。少しでも早くお金が必要な方やなかなか審査に通らない方は、「審査が甘いカードローンはないの?」「審査がゆるいのはどこか知りたい」などと思うこともあるのではないでしょうか?今回はそんな方のために、審査が甘い・ゆるいカードローンはあるのか?に…

カードローン・キャッシング

【徹底解説】カードローンの審査に通らない理由【審査落ちの対処法】

カードローンには審査があり、それを通過できないとお金を借りることができません。一度審査に落ちてしまった方やこれから審査を受ける方など、審査落ちが心配な方は多いのではないでしょうか?そこで今回は、審査落ちになる理由や対策について解説。審査基準は各社独自のもので公開されていませんが、基本的なポイン…

カードローン・キャッシング

【徹底解説】カードローンでのお金の借り方【1000円単位でも借入れOK】

審査を終えてカードが発行されたら、いよいよ実際にお金を借りることが可能に。借り入れ方法は複数用意されていることが多いので、どのような借り方ができるのかあらかじめ確認しておくといいでしょう。今回は、カードローンでの代表的なお金の借り方について解説していきますので、ぜひ参考にしてください。自分が使…

カードローン・キャッシング

【徹底解説】カードローンの種類や特徴は?

カードローンと一口に言っても、いろいろなものがあります。どのカードローンに申し込めばいいかわからないと迷っている方は、どのような種類があるかを知るところから始めましょう。今回は、カードローンの種類とそれぞれの特徴を解説。自分にあったカードローンを選んで、お得に使いこなしていきましょう。

カードローン・キャッシング

【徹底解説】カードローンで100万円借りると返済はどうなる?シミュレーションや借りるためのコツを紹介!

予期せぬ出費でどうしてもすぐにまとまったお金が必要ということもあるでしょう。しかし、100万円とまとまったお金はなかなか借りることができないですよね。そんなときの選択肢の1つに、カードローンを思い浮かべる人もいるのではないでしょうか?今回は、実際にカードローンで100万円を借りることは可能なの…

カードローン・キャッシング

【徹底解説】カードローンの金利の仕組みとは?利息の計算方法や実質年率について解説!

カードローンを利用する際、やはりどれくらいの金利で利用できるのかが気になりますよね。一方で「金利の見方がよく分からない」「利息ってどうやって計算するの?」など疑問に感じている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、カードローンの金利の仕組みについて初心者でもわかりやすいよう解説していきます…

カードローン・キャッシング

借入とは?範囲や仕組み、個人の利用方法について徹底解説【銀行・クレジットカード会社など】

クレジットカードやローンを申し込みする際、「借入状況」を申告する必要がありますが、そもそも借入とは何を指しているのかわからない、という人も多いのではないでしょうか?そこで今回は、借入の範囲や仕組みについて初心者でもわかりやすいよう解説していきます。ぜひ最後まで読んで、正しい知識を身につけてくだ…

カードローン・キャッシング

投資金額10万円以下の株主優待人気ランキング一覧!

本サイトでは関連記事のみを収集しております。株主優待 おすすめ 10万円以下原文を閲覧するには、以下のリンクをコピーして開いてください。

ナンプレ

株主優待 おすすめ 10万円以下

投資金額10万円以下の株主優待人気ランキング一覧!