【保存版】10万円でできる人気の投資方法を紹介！初心者でもできる少額投資とは？ InvestNavi（インヴェストナビ）

「10万円からでも投資はできるの？」こんな疑問を抱いていませんか？投資は大金が必要、少額ではあまり儲からないというイメージを抱いている人も、少なくないでしょう。結論からお伝えすると、10万円からでも投資は十分始められます。初心者が最 20245/10

10万円以内でできる投資としては、次のような方法が挙げられます。

投資方法	最低初期費用目安
個別株投資	3,000円〜
仮想通貨	500円〜
投資信託	100円〜
ETF	500円〜
ロボアドバイザー	1,000円〜
FX	5,000円〜

個別株投資は、購入したい株ごとに投資金額が異なります。

投資信託やETFは複数の株式や資産に分散投資することができ、細かい金額から投資することも可能です。

ロボアドバイザーも、投資信託と同じく少額投資に向いています。

アドバイスがもらえるので銘柄選定は楽ですが、代わりに手数料が取られるので、普通に株式投資や投資信託に投資するよりトータルリターンは劣ります。

また、仮想通貨やFXも少額から投資することは可能です。

ただし、資金がギリギリすぎるとすぐにロスカットされて資金を失ってしまいます。

最低投資金額よりも、ある程度余裕を持って投資した方が良いでしょう。

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングは、少額から投資することも可能ですが、初心者には難易度が高くおすすめできません。

投資初心者に人気な10万円投資

10万円からの投資方法で人気なのは、個別株投資です。

個別株では配当金や優待がもらえるため、他の投資と違い、投資を始めたばかりでも恩恵を感じやすいでしょう。

さらに、「ミニ株」を活用すればほんの数百円程度からの少額投資も可能です。

また、仮想通貨投資は値動きの大きさが魅力です。

株や為替よりも値動きが大きいため、少額からでも大きな利益を狙うことができます。

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10万円投資①株式投資とは

初心者におすすめの投資方法の1つ目は、株式投資です。

株式とは企業が資金を集めるための物で、株式に投資するということは、その企業に投資するということになります。

この項では、株式投資について簡潔に説明していきます。

株式投資とは

株式とは、株式会社によって発行される証券です。

株式投資で利益を得る方法は、「値上がり益」と「配当」の2種類があります。

価値が上がりやすいのは将来性の高い企業なので、値上がり益を狙うなら、自分が将来成長しそうだと思う企業に投資しましょう。

配当目当てで投資する場合でも、配当さえ高ければ良いわけではありません。

いくら配当が多くても、その分値下がりしてしまっては意味がないので、配当性向や配当率などを見つつ、やはり将来的に安定しそうな企業を探しましょう。

メリット

株式の投資のメリットは、次の3つです。

株式投資のメリット- 値上がりによる恩恵を受けられる

配当や優待を受けられる
会社の意思決定に参加できる

前述の通り、株式投資のメインは値上がりによる利益です。

将来性のある企業に投資できれば、購入した株が数年後に2倍、3倍と値上がりする可能性があります。

また、配当や優待は株式にしかないメリットです。

持っているだけでも支払われるため、株式をあえて売らず、持ち続けるという選択も十分にできるでしょう。

最後に、株式を一定数持っていると会社の決議権が得られます。

決議会があれば「株主総会」に出席して会社の意思決定に参加できます。株主総会に出席することで、会社の将来性もより見通せるでしょう。

10万円投資②仮想通貨投資

初心者におすすめの投資方法の2つ目は、仮想通貨です。

仮想通貨はまだ新しい投資分野で、投資方法については確立されていないものの、それゆえに大きな利益を出せる可能性があります。

この項では、仮想通貨について簡潔に説明していきます。

仮想通貨投資とは

仮想通貨は、今までの通貨にない特徴を持っているため注目されています。

最大の特徴は、政府や銀行などの「中央管理者」がいないことで、ブロックチェーンと呼ばれる技術によって通貨の自由化を目的に作られました。

仮想通貨の種類は、大きく分けてビットコインとそれ以外（アルトコイン）に分けられます。

仮想通貨は株式や為替、債券などと違って、やや値動きが激しいことを理解しておきましょう。

メリット

仮想通貨投資のメリットは、次の3つです。

株式投資のメリット- 値動きが大きい

決済通貨としても使える
下落相場でも利益が出せる

投資対象としての仮想通貨の特徴は、値動きが大きいことです。

仮想通貨の中で最も有名な「ビットコイン」でも、株式や為替と比べると値動きが大きく、短期間で大きな利益を狙えます。

また、決済通貨として使えるのもメリットです。

仮想通貨はまだ通貨としては定着しきっていないものの、すでにビットコインを決済に使える店舗やネットショップは増えてきています。

投資しつつ、テクノロジーの進歩に触れてみるのも良いでしょう。

また、仮想通貨はFXと同じで売り（ショート）でも利益が出せるのも特徴です。

10万円投資③投資信託

初心者におすすめの投資方法の3つ目は、投資信託です。

投資信託は複数の株式をセットで買うイメージで、まとめて購入することで分散投資になり、リスクを下げることができます。

この項では、投資信託について簡潔に説明していきます。

投資信託とは

投資信託は、株式運用の専門家に投資を任せる方法です。

ファンドマネージャーという専門家が投資家から資金を集め、株式や債券に分散投資してくれます。

個別株は、その企業が倒産すると紙切れになるリスクがあります。

しかし、投資信託ならひとつの企業が倒産しても一気に価値がなくなるわけではないので、より低リスクで投資することができるのです。

とはいえ、株式と同じく元本割れのリスクはあるので注意しましょう。

メリット

投資信託のメリットは、次の3つです。

投資信託のメリット- 個別株よりもリスクが低い

少額から購入できる
様々な種類がある

前述の通り、投資信託は分散投資になるため個別株より低リスクです。

さらに、個別株であれば株を購入するのに一定数の単位が必要になりますが、投資信託は数百円ほどから購入することもできます。

また、投資信託は種類が豊富なのも魅力です。

投資信託には国内だけでなく、海外の株式や債券、不動産（REAT）、貴金属など様々な資産があり、目的に合わせて分散投資できます。

10万円投資④ETF

初心者におすすめの投資方法の3つ目は、ETFです。

ETFと聞くと難しそうに感じるかもしれませんが、要するに投資信託の外国バージョンという認識で大丈夫です。

この項では、ETFについて簡潔に説明していきます。

ETFとは

ETFは、Expert Traded Fundsの略称です。

日本語では「上場投資信託」という意味で、投資信託と同じく複数の資産（株式や債券など）で構成されています。

分散投資できる点も投資信託と同じです。

投資信託と異なる点は、海外に投資するため二重課税になることや、積み立て投資できる証券会社が少ないことでしょう。

メリット

ETFのメリットは、基本的に投資信託と同じです。

あえて独自のメリットを挙げるとすれば、海外の超規模ファンドに投資可能な点です。

海外には「ブラックロック」や「ステートストリート」といった、世界最大規模のファンドが存在します。

それらのファンドであれば、信頼性は非常に高く手数料も安いので、安定した投資対象になるでしょう。

10万円投資⑤ロボアドバイザー

初心者におすすめの投資方法の4つ目は、ロボアドバイザーです。

ロボアドバイザーを用いれば、人それぞれに合った投資対象を提案してくれるので、初心者でも投資方針が定めやすいでしょう。

この項では、ロボアドバイザーについて簡潔に説明していきます。

ロボアドバイザーとは

ロボアドバイザーには、投資一任型とアドバイス型の2種類があります。

「投資一任型」は、アドバイスから実際の投資、投資対象のリバランスまでを全て行ってくれる初心者向けのサービスです。

一方で、「アドバイス型」はアドバイスのみを行ってくれます。

実際の投資判断は自分で行う必要があり、リバランスも自分で行う必要があるので、ある程度は自分で考えて投資したい人向けになるでしょう。

なお、投資一任型では積み立てNISAは使えないので注意しましょう。

メリット

ロボアドバイザーのメリットは、次の2つです。

ロボアドバイザーのメリット- 投資の手間がほとんどかからない

スマホから気軽に利用できる

投資一任型のロボアドバイザーなら、投資の手間がほぼかかりません。

最初に少し質問に答えるだけで、ポートフォリオの作成から投資、リバランスを全て行ってくれるので、忙しい人でも取り組みやすいと言えます。

また、ロボアドバイザーはスマホから簡単に利用できます。

投資といえば、複雑な操作や銘柄選定が必要になるイメージがあると思いますが、ロボアドバイザーなら投資のハードルは非常に低いでしょう。

投資銘柄数	12,000銘柄
運用実績	最大55.5％(5年半運用)※詳細はこちらから
手数料	年率1.1%（税込)
NISA対応	○
最低投資額	1万円

10万円投資⑥FX

初心者におすすめの投資方法の5つ目は、FXです。

FXはレバレッジをかけて、てこの原理のように少額からハイリターンの取引ができます。

この項では、FXについて簡潔に説明していきます。

FXとは

FXは、Foreign Exchangeの略称です。

日本語に直すと「外国為替証拠金取引」という意味で、簡潔に言うなら、外国の通貨同士を交換することを指します。

FXで利益を得る方法は、「為替差益」と「スワップ」の2種類があります。

「為替差益」は株式投資の値上がり益と同じですが、株と違い、通貨を売って利益を得ることも可能です。

また、「スワップ」は通貨の金利差を表します。

金利は国ごとに決まっているため、金利の安い国の通貨を売って、金利の高い国の通貨を買えば、日を跨ぐごとに金利差分の利益を受け取れます。

ただし、逆の場合はマイナスになってしまうので注意しましょう。

メリット

FXのメリットは、次の3つです。

株式投資のメリット- 少額から大きな利益を出せる

下落場面でも利益が出せる
スワップポイントがもらえる

FXは、少額から大きな利益を狙えるのが最大の魅力です。

レバレッジというシステムによって、手持ち資金よりも大きな額で取引し、ハイリスク・ハイリターンな投資ができます。

また、下落場面でも売り（ショート）によって利益を出せるのも株式投資にない特徴です。

スワップポイントに関してはマイナスになることもあるので、長期間取引を行う場合は、通貨の金利差について把握しておきましょう。

スプレッド	0.2銭原則固定(米ドル/円)
通貨ペア数	20通貨ペア
最小取引単位	1,000通貨（※南アフリカランド/円とメキシコペソ/円は10,000通貨単位）

10万円投資の選び方

10万円で投資できる様々な投資方法を紹介してきましたが、選定する際は以下のようなポイントを重視して選びましょう。

・少額投資ができるか・投資期間は長期か短期か・見合ったリターンが得られるか

少額投資ができるか

10万円の投資資金を、1回の取引に使ってしまうのはかなりリスクが高いです。

例えば、仮想通貨投資を行うとして、10万円で1つの銘柄を購入すると、価格が大きく下落した際に多大な損失を出してしまいます。

その後、投資資金がなくなりすぐに再起するのが容易ではありません。

10万円で投資する際は、少額投資できるかどうかをチェックしておきましょう。

10万円の資金であれば、1回の取引で5～10%(5000円～1万円)程度の投資資金が目安となります。

余力を残した状態で投資するか、10万円全て使う場合は分散してリスク回避をしましょう。

投資期間は長期か短期か

10万円投資をする際は、投資期間も選定のポイントとして意識しましょう。

項目	投資方法
短期	FXのデイトレードやスキャルピング株式のデイトレード仮想通貨FX
長期	株式の長期保有仮想通貨(現物)FXのスイングトレードETF投資ロボアドバイザーなど

短期投資の方が種類が少ない傾向ですが、短期的に大きなリターンを見込めるものが多いです。

対して長期投資は種類が多いですが、リターンの額は少ない傾向にあります。

しかし、リスクは長期の方が低くなるというメリットもあるので、一概にどちらの方が良いとは言えません。

自身の目的や投資スタイルに合った投資方法を期間ごとで選定しましょう。

見合ったリターンが得られるか

10万円投資では、投資の方法によって得られるリタ―ンが異なります。

FXではレバレッジをかけた取引ができるので、多くの利益が見込めますが投資信託やロボアドバイザーではあまり大きなリターンが得にくいです。

リスクを取って短期間で高額な利益を求めるか、長期的に10万円をコツコツ増やしていきたい方で選択肢が異なるでしょう。

・10万円を定期的に用意できる方→多少リスクはあるが見込めるリターンの高い投資・10万円の元手をコツコツ運用したい方→低リスクの長期投資

上記のようなイメージで選定としていくと良いでしょう。

初心者が10万円投資する際の注意点

初心者が少額投資を始める際の注意点は、次の3つです。

株式投資のメリット- リスクを理解する

生活資金を投じない
甘い話に乗らない

どれも投資で失敗しないための最低限の知識なので、少しでも目を通しておくことをおすすめします。

リスクを理解する

投資初心者が気をつけるポイント1つ目は、リスクを理解しておくことです。

当然ですが、どんな投資にもリスクがあります。

例えば、平均年利が5%だったとしても損してしまう場合もありますし、個別株なら会社が倒産すれば株式は紙切れになってしまいます。

リスクとリターンは表裏一体です。

投資でリターンを得ようと思ったら、その分リスクがあることを忘れないでください。

生活資金を投じない

投資初心者が気をつけるポイント2つ目は、生活資金を投じないことです。

前述の通り、投資は必ず儲かるものではありません。

もし生活に必要な資金を投資して、その資金が減ったり無くなったりした場合、余計に生活が苦しくなってしまうでしょう。

金額はいくらにせよ、投資は余剰資金で行うべきです。

甘い話に乗らない

投資初心者が気をつけるポイント3つ目は、甘い話に乗らないことです。

投資の初心者は、詐欺師にとって絶好のカモだと言えます。

具体的な例としては、お金を預ければ大きな利息が返ってくるという話や、FXやバイナリーオプションの自動売買で稼げるといった話があります。

基本的に、投資のリターンは年利5〜7％ほどが目安です。

それ以上のリターンを謳っている投資手法は、詐欺のリスクが非常に高いので注意しましょう。

10万円でできるおすすめ投資まとめ

10万円からでも、十分に投資は始められます。

投資と言えば、大金が必要だったり難しかったりするイメージもあるかと思いますが、現在は初心者でも簡単に投資できる方法は増えています。

10万円からのおすすめの投資方法は、次の6つです。

少額でできるおすすめの投資方法- 株式投資

仮想通貨
投資信託
ETF
ロボアドバイザー
FX

上記で最も人気なのは、個別株投資です。

投資信託やETFなどの分散投資と違い、個別株なら少額からでも大きな利益を生みやすいです。

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