この記事のポイント 投資の利益が非課税になる資産運用がある 少額から始めても時間経過で将来の資産が大きくなる

• 2023年9月10日
• 2024年6月1日
• 株式

株式この記事のポイント

• 投資の利益が非課税になる資産運用がある
• 少額から始めても時間経過で将来の資産が大きくなる
• じつは、ほったらかしでも資産は構築できる
• 資産運用は、複数することでリスクが分散できる

「投資初心者でもできる資産運用を教えてほしい」「おすすめの資産運用を知りたい」

投資はお金を持っている人がするイメージが強かったため、一般層には、あまりなじまない話でした。

しかし、コロナ禍での生活で先行きが不安定になる怖さから、将来のために、今のうちに投資で資産を構築しようとする若い人たちが増えています。

特に近年では、政府主導で国民に対して投資を促すために、「NISA（ニーサ）」や「iDeCo（イデコ）」といった投資優遇政策を積極的に行っています。

この記事では、少額からでも始められる資産運用や、年代別・投資金額別の資産運用法方法など、初めて資産運用をする人にもわかりやすく解説していきます。

資産運用に興味のある方はぜひチェックしてみてくださいね。

目次 - Contents

• 初心者におすすめする資産運用ランキング8選

• 1位：つみたてNISA

• 2位：iDeCo

• 3位：ロボアドバイザー投資

• 4位：投信積立

• 5位：純金・プラチナ積立

• 6位：ミニ株（単元未満株）

• 7位：ポイント投資

• 8位：おつり投資

• 資産運用で代表的な投資商品と特徴

• 投資商品名①：投資信託

• 投資商品名②：iDeCo（個人型確定拠出年金）

• 投資商品名③：株式投資

• 投資商品名④：REIT（不動産投資信託）

• 投資商品名⑤：ETF（上場投資信託）

• 投資商品名⑥：個人向け国債

• 投資商品名⑦：社債（個人向け）

• 投資商品名⑧：金・プラチナ

• 投資商品名⑨：不動産投資

• 資産運用をするなら少額投資から始めるのがおすすめ

• 資産を増やすために今すぐできるアイデア6選

• アイデア① 普段の生活を見直し節約と収支予算を管理する

• アイデア② お金を増やすために投資を自動化する

• アイデア③ 余剰金で資産運用をする

• アイデア④ 本業以外の仕事で収入を確保する

• アイデア⑤ 借金を把握して管理する

• アイデア⑥ いま加入している保険を見直す

• 初心者が始めやすいおすすめ資産運用方法5選

• ① NISA（ニーサ）

• ② iDeCo（イデコ）

• ③ ロボアドバイザー投資

• ③ ポイント投資

• ④ 投資信託

• 世代別のおすすめ資産運用法

• 18歳で投資を始める方におすすめする資産運用法

• 20代の方におすすめする資産運用法

• 30代の方におすすめする資産運用法

• 40代の方におすすめする資産運用法

• 50代の方におすすめする資産運用法

• 60代の方におすすめする資産運用法

• 金額別のおすすめ資産運用法

• 100円から始めるおすすめ資産運用法

• 10万円から始めるおすすめ資産運用法

• 100万円から始めるおすすめ資産運用法

• 1,000万円から始めるおすすめ資産運用法

• 「でも投資は難しいかも…」と悩んでいる人におすすめな資産運用方法

• NISA（少額投資非課税制度）

• iDeCo（個人型確定拠出年金）

• ロボアドバイザー

• 資産運用におすすめな「投資先」の選び方

• ① 運用コストが低い商品を選ぶ

• ② リスクとリターンを比較して選ぶ

• ③ 運用する期間で選ぶ

• ④ 安定した値動きの商品を選ぶ

• 資産運用におすすめな証券会社5選

• 楽天証券｜楽天経済圏の方にはおすすめ

• SBI証券｜国内株式個人取引シェアNo.1

• マネックス証券｜外国株に強い

• 松井証券｜サポート力に定評

• ウェルスナビ（WealthNavi）｜投資する時間がない方におすすめ

• おすすめの資産運用によくある質問

• 資産運用をしないほうがいい場合はある？

• ほったらかしでもできるおすすめの投資運用はある？

• 初心者の資産運用は何から始めればいいの？

• なぜ資産運用は「やめとけ」と言われるの？

• 元本が減らないおすすめの資産運用はある？

• 【おすすめの資産運用】まとめ

初心者におすすめする資産運用ランキング8選

これから投資を始めてする人におすすめしたい、数多くある投資制度の中から厳選して選んだ8つを紹介します。

※ランキング選定基準（最低投資額、リスク、運用にかかる手間）

1位：つみたてNISA

つみたて（積立）NISAは、投資初心者にとってメリットが多い投資制度です。

証券会社でつみたて（積立）NISA口座を作れば、毎月100円から投資を始められ、毎月最大3万3,333円までの積立投資ができます。また、投資期間も20年と長く、その間の運用益は非課税になります。

投資商品は、金融庁が選定した投資商品の中から選択するため、比較的リスクが軽減されており、もし20年後に市場が暴落しても、売却は必須ではなく、特定口座に移して運用を続けることが可能です。

これらの特性から、つみたて（積立）NISAは、資産運用を始める初心者におすすめの方法です。

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2位：iDeCo

iDeCo（イデコ）は、個人で運用できる年金制度で、節税効果が大きなメリットとなっています。

投資した金額すべてが所得控除の対象になり、投資した金額に応じて、住民税・所得税が軽減されます。

例えば、30代の企業型年金未加入の会社員で年収500万円の場合、毎月2万3,000円を投資した場合の節税効果は、年約5万5,800円です。

一方で、拠出限度額が設けられていたり、iDeCo専用口座の開設時や口座維持に手数料がかかったり、原則60歳までの引き出しができない点には、注意が必要です。

ただし、この長期的な積立運用が可能な点はメリットとも。これから資産運用を始める人にとって、iDeCoは少額投資から始められる有効な選択肢といえます。

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3位：ロボアドバイザー投資

投資初心者でも、ロボアドバイザーを活用すれば、金融に対する知識不足を補ってくれるため、安心して投資が始められます。

ロボアドバイザーは人工知能（AI）を使い、投資家のリスク許容度や投資目的を把握した上で、最適な投資商品を提案し運用まで担当してくれます。

比較的若い世代を中心に広まっており、その背後にはネット証券の普及や、フィンテックの浸透などがあります。

投資初心者でも少額から安心して始められるのが、ロボアドバイザーの特徴であり、投資戦略の新たな選択肢となっています。

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4位：投信積立

投信積立とは、毎月一定の金額を自動引き落とし、投資信託を購入する方法。投資信託の積立ですね。

価格変動する金融商品を、定期的な購入で平均取得単価を抑えます。

メリットは、少額から始められ世界的な資産に投資できること。

また、プロの運用を受けられることや、分散投資でリスクを軽減でき、手間いらずで資産形成が簡単にできることもメリット。

投資をこれから始める人には、おすすめの資産運用方法です。

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5位：純金・プラチナ積立

純金・プラチナ積立は、定期的に純金・プラチナを購入し積み立てる投資方法。少額から始められるため、本格的な資産運用をする予定がある人にもおすすめです。

純金・プラチナの価値は比較的安定しており、世界経済の不安定なときに価格が上昇する特徴もあります。

また、運用には手間がかからないため、長期的な運用に適しています。

ただし、価格変動リスクや純金・プラチナを保有中に得られる収益は無く、短期間での利益獲得の難しさに注意が必要です。手数料やランニングコストも考慮して選びましょう。

純金・プラチナ積立は、少額から始められ、長期的な資産形成を目指す投資初心者に適した投資方法です。

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6位：ミニ株（単元未満株）

ミニ株は、少額から株式投資を始めるための方法です。

通常の株式は、100株や1,000株といった単位で取引されますが、ミニ株では1株や10株単位で購入できます。これにより、少額の資金でも株式投資を始められます。

ただし、ミニ株では株主優待を受け取れないことが多いです。

ミニ株のメリットは、少額から株式を購入できることですが、デメリットとしては、株主総会への出席やリアルタイム取引が制限されることがあります。

ミニ株を使って、少額から株式投資を始めることで、投資のイメージをつかみやすくなるため、これから投資を始める人にはおすすめの資産運用です。

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7位：ポイント投資

ポイント投資は、普段のお買い物で貯まったポイントを活用して株式や投資信託を購入する投資方法です。

クレジットカードやサービスのポイントを使って投資を始めることができるため、手軽に投資を試すことができます。

投資から得た利益や配当金は現金で受け取れるため、リターンも実現できます。

元手がかからないため、投資をこれから始める人には、おすすめの資産運用方法と言えるでしょう。

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8位：おつり投資

おつり投資は、買い物アプリなどの取引記録から自動的におつり額を設定し、それを投資に回すサービスです。投資の専門家やロボアドバイザーが運用を担当し、投資初心者でも手軽に資産形成を目指すことができます。

投資知識や手間をかけずにおつりを活用して始められるため、負担の少ない範囲で資産を積み上げることが可能。

おつり投資は日常のお買い物を通じて気軽に始めることができるため、投資初心者や時間のない方でも取り組みやすいでしょう。

おつり投資ができるサービスとして「トラノコ」や「マメタス」が有名です。

資産運用で代表的な投資商品と特徴

続いて、これから投資を始める方のために、それほど難易度が高くない、代表的な9種類の投資商品を紹介します。

投資商品名①：投資信託

投資信託は、多くの個人投資家から集められた資金を一元的に管理し、専門の運用会社がさまざまな金融商品に投資します。

ここで生まれる収益は、投資家の出資額に応じて分配されます。

1人の投資家が単独で行う投資と違い、多くの投資家から集められた大きな資金で広範な分散投資を可能にするため、投資リスクを軽減することが可能です。

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投資商品名②：iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoは、老後に向けた資産形成をするための公的年金制度。

自分で積み立てた資金を自分で選んだ方法で運用し、資産を増やすことを目指します。60歳以降にその資金をまとめて、あるいは分割して受け取ることが可能です。

積み立てる掛け金は全額所得控除となるため節税効果があり、利益も非課税で再投資できます。

また、受け取る際も一定の金額まで控除が受けられます。

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投資商品名③：株式投資

株式投資の魅力は、「値上がり益」「配当金」「株主優待」の3つの利益源があります。

株価が上昇したときに売却することで得られる利益が値上がり益、株を保有していることで得られる利益が配当金と株主優待です。

信用取引により、資金の3.3倍までの取引を行うことができ、株を先に売って後で買い戻すといった手法も可能です。さらに、株主として企業の経営に参加し、株主総会で意見を表明する権利もあります。

投資商品名④：REIT（不動産投資信託）

REIT（不動産投資信託）は、不動産投資法人が投資家からの資金を不動産に投資し、その利益を投資家に分配する投資方法。

個々の不動産投資は通常、大金が必要で、投資の分散化は困難となることが多いです。

しかし、REITは、不動産への出資を資金の一部として可能にするため、分散投資を容易に行えます。

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投資商品名⑤：ETF（上場投資信託）

ETFは、株価指数に連動するパフォーマンスを追求する投資信託の一形態で、株式市場にて取引が可能です。

単一のETFへの投資で市場全般に分散投資することができるため、個々の資産へ直接投資するリスクを低減し、資産管理も容易に行えます。

投資商品名⑥：個人向け国債

個人向け国債は、投資家が国に対し資金を提供し、その後一定の期間後に返済を受ける形の投資です。

これは国が発行する債券を投資家が購入することで成立します。

国債はその安定性から、リスクを避けたい投資家には最適な投資商品の一つと言えるでしょう。

さらに、購入が1万円から可能で、3年及び5年満期の固定金利型、そして変動金利の10年満期という3つのオプションがあります。

投資商品名⑦：社債（個人向け）

個人向け社債とは、投資家が企業に対し資金を提供し、一定期間後に元本が返済される形の投資です。

これは国債と非常に似ていますが、お金を借りる主体が企業である点が異なります。

また、株式投資と違い、社債投資では元本が基本的に保証され、元本が割れるリスクが存在しません。

さらに、社債は5つの大きなカテゴリーに分けられています。

投資商品名⑧：金・プラチナ

金やプラチナのような貴金属は、その普遍的な価値から、投資の対象とされています。

金やプラチナは、地球上どこへ行っても、その希少性により一定の価値を保持し、価値が消滅するリスクはほとんどありません。

金の投資は、その価値の安定性と資産保全の観点から、また将来的な価格上昇の可能性からも注目されています。また、インフレや非常事態においても、その価値を維持する力があるため、長期的な投資を希望する人にとって有用です。

一方、プラチナは金に比べてさらに希少性があり、工業用途でもよく利用されているため、株式市場の動向に影響を受けやすい特性があります。

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投資商品名⑨：不動産投資

不動産投資とは、アパートやマンションなどの物件に資金を投じる活動を指します。

購入した物件をレンタルとして利用し、その家賃収入を投資の利益（インカムゲイン）とするのが一般的です。また、物件価格が上昇したタイミングで売却し、その価格差から利益を得ること（キャピタルゲイン）も可能です。

不動産投資は、定期的な家賃収入を目指すものや、物件価格の上昇を待つものなど、その性質上長期間にわたる資産形成を志向する人にとって適しています。

しかし、前提調査や取引の交渉といった作業が必要となるため、忍耐強さと地道な努力が求められます。

資産運用をするなら少額投資から始めるのがおすすめ

投資は、まとまった大きな資金がなくても、100円からの少額投資ができるため、初心者でも安心して始められます。

少額投資のメリットは、リスクをそれほど気にすることなく、気軽に始められ、投資をしながら金融の知識が付けられることです。

また、利益が非課税となる制度もあるため、この制度を利用しながら資産運用するのがおすすめです。

少額投資を始めるならSBI証券！ SBI証券の口座開設（公式サイト）はこちら損失のリスクを軽減する方法として、たとえば、大手のネット証券会社では、ポイントを活用することで現金を使わずに投資商品を購入できます。いわゆるポイ活に近い投資方法です。

初めて投資をする人でも、現金を使わずに投資を始められ、慣れてきたら少しずつ投資額を増やすことが可能です。

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資産を増やすために今すぐできるアイデア6選

資産運用というと「投資で資金を増やす」というイメージを抱くかもしれませんが、それは資産運用の一面だけしか見えていません。じつは普段の生活を見直すことも資産運用だったりします。

たとえば、普段の生活の支出を管理すると、無駄な出費が意外と多いことが分かるはず。無駄な出費を減らすことで、月に数千円〜数万円単位の手元資産を増やすことが可能なんですね。

そしてこの余剰金を投資に回すことによって、さらに大きな資産を作ることができるのです。

ここでは、支出の見直しをはじめとする、資産を増やすために今すぐ取り組めるアイデアを6つ紹介します。

アイデア① 普段の生活を見直し節約と収支予算を管理する

余剰資金を生み出し、それを投資に回すためには、収入と支出の管理と節約が必要です。

なぜなら、普段どのようなことにお金を使っているか正確に把握することにより、無駄遣いが減り、資金が自然と溜まるためです。

具体的には、毎月の予算を立て、それを必ず実行して余剰資金を生み出し、その資金を投資に活用します。これにより、節約と予算の管理を通じて、余剰資金を投資に回すことができます。

これを機会に普段の生活の無駄使いを見直してみてはいかがでしょうか？

アイデア② お金を増やすために投資を自動化する

お金を増やすためには、投資の自動化が効果的です。

自動化をすることによって、資産を増加させるための手間が、大幅に軽減されます。

たとえば、給与が口座に入った瞬間に、その一部が投資口座に引き落とされる設定を行います。これにより、お金を増やすプロセスを簡単にし、効率的に資産を増加させることが可能です。

アイデア③ 余剰金で資産運用をする

資産運用は、自分のリスク許容度と投資目標を理解しておくことが重要です。投資にはリスクが伴うため、自分の現状と目標を明確に理解することが投資成功のカギとなります。

具体的には、株式や債券・ETFなど、多種多様な投資手段がありますが、それらの投資手段を自分のリスク許容度と投資目標に合わせて選びながら利用します。

これにより、自分の現状と投資目標を理解した上で、適切な資産運用を行うことが可能です。

アイデア④ 本業以外の仕事で収入を確保する

収入を増やすためには、本業以外の活動も検討してみましょう。

複数の収入源を持つことで、金融的な安定を得られます。

本業の合間に、副業やフリーランスの仕事を始めることも1つの方法です。たとえば、本業の経験を活かしてコーチングや、ブログアフィリエイトサイトを構築するなども、効果的な収入源となります。

その結果、本業以外でも収入が増えて、より金融的な安定を追求できます。

アイデア⑤ 借金を把握して管理する

資産を守り増やすためには、債務を適切に管理することが必要です。

なぜなら、クレジットカードの利息や、ショッピングなどの分割手数料などは、資産を減らす可能性があるためです。現在ある借金を計画通りに返済し、新たな借金を発生させないようにしましょう。

この結果、適切な債務の管理によって資産を保護し、経済的な安定を得ることが可能です。

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アイデア⑥ いま加入している保険を見直す

資産形成には、自分のニーズに合った保険を見つけることが重要です。

自分のライフスタイルに合わない保険は、結果的に無駄な出費となり、資産形成を阻害するからです。

加入している保険は、定期的に見直しましょう。

自分に最適な保険を選ぶことで、無駄な出費を防ぎ、資産の増加を助けられます。

初心者が始めやすいおすすめ資産運用方法5選

「投資」と聞くと、どうしても「リスクが大きい」というイメージがつきもの。確かに、金融の知識をまったく知らない人がいきなり始めても、利益を上げることはできないでしょう。

しかし、これからおすすめする5つの資産運用方法は、リスクをなるべく軽減するように作られているものばかり。これなら金融知識がない投資初心者でも学びながら投資ができます。

① NISA（ニーサ）

NISAは税制優遇制度のため、投資から得た利益が全額非課税になります。

NISAは、「一般NISA」と「つみたてNISA」の2つの制度があります

■一般NISA年間の非課税枠が120万円で投資可能年数が5年です。

■つみたてNISA毎月一定金額を積立てる方式で、年間の非課税枠が40万円、投資可能年数が20年です。

はじめて投資をするなら、「つみたてNISA」をおすすめします。

なぜなら、「つみたてNISA」で購入できる投資商品は、金融庁が厳選した、リスクを軽減し、投資初心者でも購入しやすい投資商品のみが購入対象となるためです。

さらに、20年間という長期間で毎月定額積立ができ、投資で得た利益は非課税となり、将来のための資産形成に向いています。

② iDeCo（イデコ）

iDeCoは、掛金が全額所得控除になるという節税効果があります。

iDeCoの掛金は、職業によって掛金の上限が異なりますが、一般的な会社員であれば、毎月1〜2万円代が上限となり、これにより具体的な投資目標が設定しやすくなっています。

ただし、iDeCoの特性上、原則として60歳まで引き出せないという制約があるため、注意が必要です。

それでも、掛金の所得控除という節税効果が大きいため、初心者にとってはiDeCoが最初の投資手段として最適と言えるでしょう。

③ ロボアドバイザー投資

先述しましたが、ロボアドバイザーは人工知能（AI）を使い、投資家のリスク許容度や投資目的を把握した上で、最適な投資商品を提案し運用まで担当してくれます。

投資で資産を増やすためには商品への理解や銘柄の分析力などのノウハウ、日々の市場チェックが必要なわけですが、そのようなスキルを持っていない、努力ができない人でもこのロボアドバイザーがあれば適切な運用を行なってくれるのです。

たとえばウェルスナビでは、世界中の銘柄に分散投資を自動的に行うため、リスクを抑えた運用になるのも初心者向きであるといえるでしょう。

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③ ポイント投資

資産の投入に心理的ハードルがある人は、ポイント投資がおすすめ。

ポイント投資は、投資を始めるにあたって、現金を使わずに投資体験ができるため、心理的な負担を軽減できます。

たとえば、ショッピングで貯まったポイントを利用して、投資信託や株式などをポイントで購入し、受けるリターンは現金でという形になります。

ただし、ポイントで購入するため購入量は少なく、本格的に投資を始めようとしている人には、物足りないかもしれません。

それでも、投資の経験を積む初歩的なステップとして、ポイント投資はおすすめです。

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④ 投資信託

投資信託は、資産運用をすべてプロに任せるため、初心者でも銘柄選定や複雑なマーケット知識が必要ありません。

たとえば、投資家から集めた資金をプロが運用し、価格の変化や利回りの報告があるため、投資のパフォーマンスを簡単に知ることができます。

しかし、プロによる運用には手数料が発生するため、その手数料は投資商品ごとに確認する必要があります。

それらを踏まえた上で、初心者の投資の第一歩として投資信託はおすすめです。

世代別のおすすめ資産運用法

投資を始める際には、自分の年齢や資産状況、そして投資の目的を考えて、適切な投資の種類を選びたいところ。

年代によって投資方針が変わり、それに合わせた商品の選択も必要となります。

たとえば、働き始めた20代と定年を迎えた60代では、投資に回せる金額も異なり、そのため適切な投資商品やその比率も異なるでしょう。

ここでは、それらの年代別のおすすめ資産運用を解説します。

18歳で投資を始める方におすすめする資産運用法

投資は経済やお金・社会の知識を得る上で有用な学習手段であり、若いうちから投資を始めることは理想的です。

18歳以上ならば、自分名義の証券口座を開設でき、親の同意なしに投資を始められます。

たとえば、18歳以上からできる投資方法は、海外の証券会社やFX口座の開設・ポイント運用サービスなどの利用があります。

しかし、海外の証券会社やFXの取引はリスクが高いため、これから投資を始める人は避けるべきです

一方で、ポイント運用サービスであれば、現金の持ち出しもなく低リスクで投資を始められ、若いうちから投資を体験することができます。

ポイント投資を始めるなら楽天証券！ 楽天証券の口座開設（公式サイト）はこちら投資は単なるお金儲けだけではなく、経済やお金・社会の勉強になります。

そのため、自分名義の証券口座を開設して投資を始めることは推奨しますが、どんなに投資の知識があっても初めからリスクの高い投資はおすすめしません。

一般的に18歳では、安定した収入を得ている人は少なく、現金の持ち出しがないポイント投資からはじめて、実際の取引に慣れてきたら、本格的に検討するのが望ましいでしょう。

20代の方におすすめする資産運用法

20代の投資に最適なのは、「つみたてNISA」「NISA」「iDeCo」の非課税制度を活用した投資です。

20代は大きな資金を動かせない一方で、将来への時間は豊富にあるため、この時間を活用して長期投資で資産を育てることができます。

たとえば、月額100円から始められる「つみたてNISA」や「投資信託のクレカ積立」が最適です。これらの投資は、初心者や20代でもリスクを抑えつつ始められます。

したがって、20代の方は、非課税制度を利用し、長期投資を始めることで安定した資産運用ができます。

30代の方におすすめする資産運用法

30代の方の資産運用法は、その人生の状況により変化します。

なぜなら、30代は結婚や出産・マイホームの購入など、出費が増えるライフイベントが多く生じる時期である一方で、投資に回せる資金も増えてくるためです。

具体的には、出費が増える方には少額から始められる「つみたてNISA」や「投資信託のクレカ積立」、そして「iDeCo」がおすすめです。

一方、資産に余裕がある独身や夫婦だけの家庭には、株式投資を中心とした積極投資が適しています。

子育て世帯や両親と同居する世帯は、運用益が非課税のNISA制度を利用した「投資信託の積立投資」が最適です。

結論として、30代の資産運用法は、その人のライフスタイルと目指す生活により選択しましょう。

40代の方におすすめする資産運用法

40代の方の資産運用法は、将来的なライフイベントと現在の資産状況により選択します。

一般的に40代は、出世により収入が増える反面、子どもの学費や住宅ローンの返済、両親の介護費用などの出費も増えます。

たとえば、近い将来の出費を把握している方には、「つみたてNISA」「投資信託の積立」や「ロボアドバイザー」を活用し、安全性を優先した投資がおすすめです。

また、資金に余裕がある方は、「株式投資」も検討しましょう。

50代の方におすすめする資産運用法

50代からの資産運用には、「投資信託」「ロボアドバイザー」を活用しつつ、国が設けた非課税制度である「一般NISA」と「つみたてNISA」、または「iDeCo」をうまく活用することで、効率的な資産運用を行うことができます。

「投資信託」や「ロボアドバイザー」は、資金力がない人でも投資を始めることが可能です。

非課税制度の「一般NISA」や「つみたてNISA」を活用すれば、運用益を非課税にすることができ、さらなる資産形成を促進することができます。

また、退職後の生活を見据えたiDeCoの利用も考えましょう。

このように、50代からの資産運用は、ライフスタイルや資産状況に合わせた方法を選び、非課税制度を活用することで効果的に行うことが可能です。

60代の方におすすめする資産運用法

60代は、収入が大幅に減る可能性が高まります。それゆえに、資産の増加よりも資産の減少を防ぐ「守る投資」が重要です。

これには、「債券」や「高配当株」、インフレに強い「外貨預金」や「REIT」などへの投資がおすすめ。

さらに、少額から始められる「投資信託」や、「つみたてNISA」を活用した非課税の長期投資、「個人向け国債」「株式投資」、そして「退職金定期預金プラン」などが適しています。

これらの投資法を組み合わせることで、資産の保全と増加ができます。また、大きな損失を防ぐために、バランスファンドのような分散投資商品もおすすめです。

このような投資戦略を活用すれば、自分の資産を効果的に守り、増やすことが可能になるでしょう。

金額別のおすすめ資産運用法

投資を始めると決めた人が直面する最初の悩みは、「どの程度の金額からスタートすべきか？」ではないでしょうか。

大まかな資金額によって、適した投資方法も変わってくるため悩んでしまって当然です。

ここでは金額別のおすすめ資産運用法を解説していきますので、自身の余剰資金に該当する金額の見出しからチェックしてみてください。

100円から始めるおすすめ資産運用法

資産運用は、少額から始めて、時間をかけてコツコツと資産を増やすことが最善の方法です。

「投資信託」や「つみたてNISA」など、少額から始められる資産運用法が数多く存在し、これらは長期にわたりコツコツと積み立てを行うことで、確実に資産を増やすことができます。

なかでも、100円から始められる「投資信託」や「つみたてNISA」、5,000円から始められる「iDeco」、1万円から始められる「投資型クラウドファンディング」や「ソーシャルレンディング」・「不動産投資型クラウドファンディング」がおすすめです。

これらの資産運用方法は、少額投資から始められ、時間をかけて着実に資産を増やすことができます。

初めは少額でも、積立投資により元本を増やし利益を再投資することで、年間利回り1％の運用でも大きな利益を出すことを期待できます。

各手段にはそれぞれの特性とリスクがあるため、自分の目指す資産形成に最も合った運用方法を選びましょう。

10万円から始めるおすすめ資産運用法

10万円を元手に「つみたてNISA」や「iDeCo」で投資信託の購入や、「ポイント投資」や「単元未満株」での株式投資を始めることがおすすめ。

その理由は、無理なく始められ、投資の元本が多いほど、効率良く資産が増える性質があるためです。

たとえば、元手10万円の投資で年率4%の商品を選べば、1年で4,000円の収益が期待できます。この4,000円を再投資することにより、より早く資産が増加し、さらに投資の元本を増やしていき、利益の再投資を繰り返せば、さらに早く資産が増加します。

各手段にはそれぞれの特性とリスクがあるため、自分の目指す資産形成に最も合った運用方法を選びましょう。

100万円から始めるおすすめ資産運用法

100万円あれば投資先を幅広く選べるため、期待する投資成果が出る投資方法の選択が必要です。

たとえば、100万円を確実に増やしたい人は定期的に利子を受け取れる「債券投資」を、ほったらかしで運用したい人は「投資信託の積立」や「ロボアドバイザー」を、ハイリターンを狙いたい人は「株式投資」を選んでみてはいかがでしょうか。

さらに、100万円を数十万円からの単位に分割して投資すれば、効率良く資産の運用が可能です。

その際の投資先として、「つみたてNISA」や「投資信託のクレカ積立」、「高配当株」や「単元未満株」、「iDeCo」や「REIT」などを選択肢として考え、資産を大きくしていきましょう。

各手段にはそれぞれの特性とリスクがあるため、自分の目指す資産形成に最も合った運用方法を選びましょう。

1,000万円から始めるおすすめ資産運用法

1,000万円という大きな金額の投資では、投資先の選択は、期待するリターンによって大きく変わります。

たとえば、低リスクで運用したい人は「国内債券」や「海外投資信託」などの分散投資を、中リスク・中リターンを狙う人はアクティブ型の「投資信託」や「ロボアドバイザー」を考えましょう。

また、大きなリターンを狙う人には、「株式投資」やハイレバレッジ型の「ETF」などがあります。さらに、「つみたてNISA」や「投資信託のクレカ積立」、「iDeCo」や「高配当株」などの投資手段も視野に入れましょう。

結論として、1,000万円という大きな金額を投資する場合、リターンだけでなく、ダメージをいかに少なくするかも視野に入れながらの資産運用が必要です。

各手段にはそれぞれの特性とリスクがあるため、自分の目指す資産形成に最も合った運用方法を選びましょう。

「でも投資は難しいかも…」と悩んでいる人におすすめな資産運用方法

投資に興味がありつつも、自分で運用するには不安がある、あるいは忙しくて時間がない人たちは多いでしょう。

そういった方々に最適なのが、自動的に資産運用を行う「ほったらかし投資」です。

この投資法は、一度投資環境をセットアップしたら、あとは放置するだけで資産増加を目指す方法で、非常に手軽に投資を行うことができます。

NISA（少額投資非課税制度）

「つみたてNISA」は、少額から長期的な投資を始める手段として手軽であり、年間40万円までの投資が非課税となる特例がある、最も使いやすい制度です。

投資する商品は、初めて投資する人でも安心して選択できるよう、金融庁が厳選した投資商品しか購入できません。そして、「つみたてNISA」を利用すると、投資信託という商品を積立方式で購入できます。

この積立方式を、一度設定してしまえば、毎月自動で口座から必要金額が引き落とされるため、ほったらかしでも運用ができます。

また、購入している投資商品は、投資のプロが代理で運用してくれるため、ここもおまかせです。

「つみたてNISA」では、税金の支払いを気にせずに、一定の金額を積み立てることで安定した投資結果を期待することが可能であり、長期間の投資には最適な非課税制度となっています。

iDeCo（個人型確定拠出年金）

老後資金を積み立てたい方には、私的年金制度のiDeCoが向いています。なぜなら、iDeCoの利用は、税制上の優遇効果を期待できるためです。

iDeCoへの掛金は全額所得控除対象となり、その運用益は税金を引かれることなく再投資に回されます。

iDeCoは月5,000円から始められ、その資金と運用によって生じた利益の合計額を60歳以降に年金として受け取ることが可能です。

自動的に老後資産を形成するためのiDeCoは、確定的な節税効果を受け取りながら、一定の投資を継続することで安定した年金受取を見込める、理想的な制度と言えます。

ロボアドバイザー

資産運用を全てAIに任せたいのであれば、ロボアドバイザーという選択肢を検討してみましょう。

その理由は、ロボアドバイザーがAIの力を借りて最適な投資判断を下すため、難しい判断に迫られることなく投資を始められるためです。

また、投資の選択肢として、「投資一任型」と「アドバイス型」があり、特にほったらかし投資を行いたい方には、「投資一任型」がよいでしょう。投資一任型ロボアドバイザーでは、資産の運用からポートフォリオの構築まで、全てをAIが自動で行います。

一方、アドバイス型はAIが最適な資産運用のアドバイスを行い、投資家が最終的な投資判断を下します。ただし、元本保証はされていないので、その点は注意が必要です。

ほったらかしで資産運用デビュー！ ウェルスナビの口座開設（公式サイト）はこちら

資産運用におすすめな「投資先」の選び方

投資を始める上で、最初のステップは、自分に最適な投資先を探し出すことです。

しかし、初めて投資をする人にとって、この「選択すること」が難しいんですよね。そこで、初心者が自分にぴったりの投資先を見つけるための4つの方法を解説します。

① 運用コストが低い商品を選ぶ

インデックス型投資商品が初心者におすすめする最適な選択となります。

投資を始める際、どの商品を選ぶかによって、販売手数料や信託報酬などの運用コストが変動します。これらのコストは、投資のリターンを直接削ってしまうため、同じ種類の商品を選ぶなら、よりコストが低いものを選ぶべきでしょう。

たとえば、米国株価指数への投資を考えるなら、低コストの投資信託が適しています。

さらにその中でも、特定の株価指数を追尾するインデックス型投資商品は、運用方法がシンプルで信託報酬も低いため、初心者にも理解しやすく運用コストを最小限に抑えられます。

その結果、リスク管理しながら、運用コストを最小化することで、効率的な資産運用が可能です。運用コストの観点から商品を選ぶ際には、インデックス型投資商品が適しているといえます。

② リスクとリターンを比較して選ぶ

リスクが高い商品はリターンも大きく、反対にリスクが低い商品はリターンも小さいという原則が存在します。

したがって、大きな利益を求める場合は、同時に損失が出るリスクも受け入れる覚悟が必要です。

どのような投資先を選ぶかは、自分がなぜ資産運用を始めたいのかという目的や、一時的な損失を許容できるかどうかという「リスク許容度」によります。

大きなリターンを狙うほどリスクは高まるため、自分の資金状況と照らし合わせて、適切なバランスを取ることが重要です。たとえば、リスクを最小限に抑えたい方や、具体的な銘柄の選択に自信がない方は、リスクを分散する投資先を選択しましょう。

自分の目的とリスク許容度を理解した上で、リスクとリターンを比較し、投資先を選ぶことが投資成功の重要な要素となります。

③ 運用する期間で選ぶ

運用期間は、主に「長期投資」と「短期投資」があり、それぞれに特徴や利点・リスクが存在します。

短期投資は、数日から数か月という短い期間で利益を得ることが目的です。この場合、市場のトレンドやチャートの動きを精密に読み解く必要があり、相場の変動を頻繁にチェックするほか、大きな損失を招くリスクも伴います。

一方、長期投資は1年以上、場合によっては数十年に及ぶ期間での資産増加が目的です。

初心者には特に長期投資がおすすめと言われており、「投資信託」や「ロボアドバイザー」といった手段があります。

未来へ向けて確実に資産を増やす意図があるなら、低リスクの長期投資がおすすめと言えそうです。運用する期間を考慮した資産運用は、より確実な結果をもたらすでしょう。

④ 安定した値動きの商品を選ぶ

商品の価格変動の範囲と安定性は、投資家のリスク許容度や経験によって重要性が変わってきます。

■価格変動が大きい商品大きなリターンを期待できますが、同時に大きなリスクも伴います。

■価格変動が安定している商品リスクは低いですが、リターンも控えめとなる傾向です。

初心者の場合、価格変動が比較的安定している、投資信託のインデックス型商品がおすすめ。これらの商品は、特定の指数に連動して価格が変動するため、価格の安定性が高いといえます。

資産運用におすすめな証券会社5選

実際に投資を始めるには、投資のための口座を開設する必要があります。

口座開設には、スマートフォン1つで取引が可能で、手数料も抑えられるネット証券会社がおすすめです。

ここでは、これから投資を始める人にはピッタリのネット証券会社を5社紹介します。

楽天証券｜楽天経済圏の方にはおすすめ

出典：楽天証券| 口座開設数 | 900万口座超え（2023年7月時点） | |—|—| | つみたて（積立）NISA取扱銘柄数 | 192銘柄（2023年7月時点） | | 投資信託本数 | 2634本（2023年7月時点） | | 最低積立金額 | 100円～ | | 口座申込から開設・取引までの日数 | 最短で翌営業日 | | ポイント付与 | 楽天ポイント | | ポイント投資 | ◯ | | 投資信託のクレカ積立 | ◯ | | iDeCo（個人型確定拠出年金） | ◯ | | IPO（新規上場株式）取引 | ◯ | | REIT（不動産投資信託） | ◯ | | 債券 | ◯ |

楽天証券のおすすめポイント

• 月3万円以上の投資で、ポイント還元率が0.5%上がる
• 楽天カードでクレカ積立決済を行うと、最大で1%のポイントが手に入る
• 楽天ポイントで、投資信託の購入ができる

特に楽天グループのサービスを頻繁に利用する方に注目してほしいのが、楽天証券です。

この証券会社を楽天銀行と連動させることで、毎月3万円以上を投資信託に投じると、楽天市場でのポイント還元率が0.5%アップする、という嬉しい特典が付いてきます。

さらに、楽天カードを活用して投資信託への積立を行うと、最大1%のポイントが手に入ります。保有する投資信託の残高が一定額を超えると、その分もポイントとして還元され、さらに優れた点は、これら獲得したポイントを投資信託の購入に使うことができることです。

投資を通じてポイントを獲得し、そのポイントをさらなる投資に活用する、良いサイクルが形成されます。

おトクに投資信託を購入するなら楽天証券！ 楽天証券の口座開設（公式サイト）はこちら

SBI証券｜国内株式個人取引シェアNo.1

出典：SBI証券| 口座開設数 | 1,000万口座超え （2023年6月時点）※SBI証券、SBIネオモバイル証券、SBIネオトレード証券、FOLIOの合算 | |—|—| | つみたて（積立）NISA取扱銘柄数 | 197銘柄（2023年7月時点） | | 投資信託本数 | 2,660本（2023年7月時点） | | 最低積立金額 | 100円～ | | 口座申込から開設・取引までの日数 | 最短で翌営業日 | | ポイント付与（投資信託保有時） | Tポイント/Pontaポイント/dポイント/Vポイント（クレカ積立時のみ） | | ポイント投資 | ◯（Tポイント/Pontaポイント/Vポイント） | | 投資信託のクレカ積立 | ◯ | | iDeCo（個人型確定拠出年金） | ◯ | | IPO（新規上場株式）取引 | ◯ | | REIT（不動産投資信託） | ◯ | | 債券 | ◯ |

SBI証券おすすめのポイント

• 初心者から経験者まで利用者が広範
• 複数のポイントが選択できる
• Tポイントで投資商品が買える

ネット証券会社の中でも、初心者から経験者まで利用者が広範にわたり、SBI証券の信頼性とサービス品質は、その1000万口座達成という成果が物語っています。

特筆すべきは、SBI証券が提供する多様なポイントサービスです。たとえば、クレジットカードを使って投資信託を積み立てる、あるいは保有する投資信託の残高によって、ポイントがもらえます。

これらのポイントは、TポイントやPontaポイント、dポイントなど、あなたが選択したポイントが使えます。

さらに魅力的なのは、SBI証券では「Tポイント」を投資信託の購入に使用でき、1ポイントから始めて上限無しに利用できること。ポイントを投資に回すことでさらなる投資資金を生み出す、ユニークなメリットと言えるでしょう。

口座開設数で決めるならSBI証券！ SBI証券の口座開設（公式サイト）はこちら

マネックス証券｜外国株に強い

出典：マネックス証券| 口座開設数 | 222万口座超え（2023年6月時点） | |—|—| | つみたて（積立）NISA取扱銘柄数 | 167銘柄（2023年7月時点） | | 投資信託本数 | 1,360本（2023年6月時点） | | 最低積立金額 | 100円～ | | 口座申込から開設・取引までの日数 | 最短で翌営業日 | | ポイント付与 | マネックスポイント | | ポイント投資 | ◯ | | 投資信託のクレカ積立 | ◯ | | iDeCo（個人型確定拠出年金） | ◯ | | IPO（新規上場株式）取引 | ◯ | | REIT（不動産投資信託） | ◯ | | 債券 | ◯ |

マネックス証券おすすめのポイント

• ポイントで「Amazonギフトカード」や「Pontaポイント」などに交換可能
• 外国株、特に米国株および中国株に強い
• NISA口座を通してIPO投資ができるため利益は非課税

あなたが投資と日常生活の便利さを一緒に実現したいと考えているなら、マネックス証券は最適な選択となるかもしれません。

マネックスカードを用いることで、保有している投資信託の残高に応じたポイントが手に入ります。

マネックス証券は、米国株や中国株にも幅広く対応しており、5,000以上の米国株銘柄と多数の中国株を取り扱っています。これは、成長市場への投資を考えている投資家にとって大きな魅力です。

また、NISA口座を通じて初公開株（IPO）への投資も可能で、当選すると大きな利益を得る機会があります。そして、その利益は、NISA口座を利用している場合には非課税となります。

成長市場への投資なら外国株に強いマネックス証券！ マネックス証券の口座開設（公式サイト）はこちら

松井証券｜サポート力に定評

出典：松井証券| 口座開設数 | 145万口座超え（2023年7月時点） | |—|—| | つみたて（積立）NISA取扱銘柄数 | 173本（2023年7月時点） | | 投資信託本数 | 1,697本（2023年7月時点） | | 最低積立金額 | 100円～ | | 口座申込から開設・取引までの日数 | 最短で翌営業日 | | ポイント付与 | 投資信託の月間平均保有額に応じて松井証券ポイントが貯まる（ただし、保有銘柄等の指定あり） | | ポイント投資 | ◯（ただし、松井証券が厳選した3種類の投資信託のみ） | | 投資信託のクレカ積立 | × | | iDeCo（個人型確定拠出年金） | ◯ | | IPO（新規上場株式）取引 | ◯ | | REIT（不動産投資信託） | ◯ | | 債券 | ◯ |

松井証券おすすめのポイント

• 信託報酬の一部を、投資家に還元
• 利用者には嬉しい完全サポート体制
• お客様第一主義

松井証券は、投資家に対して手数料の還元、高水準のサポート体制、そして利便性の提供に定評のある証券会社です。

最大の魅力は、投資信託の信託報酬の一部を投資家へ還元する独特の方針にあります。具体的には、松井証券が得る信託報酬の0.3%超の部分を、投資家に対して現金あるいはポイントとして還元します。

結果として、投資家は最大0.85%の信託報酬をポイント還元として受け取ることになります。

また、松井証券はその優れたサポート体制も高評価を受けており、12年連続で「問い合わせ窓口格付け（証券業界）」にて三つ星を受賞しています。

銀行口座から証券口座への引き落とし手数料や、他社からの乗り換え手数料を自社が負担し、投資家が投資に参入しやすい環境を整備しています。

手数料とサポートの充実度で考えるなら松井証券！ 松井証券の口座開設（公式サイト）はこちら

ウェルスナビ（WealthNavi）｜投資する時間がない方におすすめ

出典：ウェルスナビ（WealthNavi）ウェルスナビ（WealthNavi）のおすすめポイント

• アプリ一つで中長期の資産運用を始められる
• 全自動で世界中の銘柄に分散投資するため投資知識不要
• ロボアドバイザーサービスで国内No.1の実績あり

こんな人におすすめ！

• 手間をかけずに資産を増やしたい、全自動で資産運用したい人
• 中長期間の視点で資産運用したい人
• 少額から取引したい人

ロボアドバイザーのサービスとして預かり資産・運用者数で国内No.1、預かり資産1兆2,000億円突破という実績（2024年5月13日リリースより）を誇っており、「みんなが使っているサービスを利用したい」「投資に興味はあるけど若いうちは仕事に全力を注ぎたい」といった人たちに向いています。

長期間にわたる積立と分散投資を基本としており、利用者は初期設定のみで、後はロボアドバイザーが全自動で資産運用を実施。中長期間の運用を目的としたプログラムにより、短期的な市場の変動に左右されず、安定した資産形成を目指します。

投資先は世界中。1万以上の銘柄から分散投資してリスクを分散させているため、中長期ほったらかしできるだけの安心感を得られるでしょう。

自動積立ならば月1万円から投資を始められます。

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おすすめの資産運用によくある質問

ここでは、資産運用でよくある疑問や質問に回答します。

資産運用をしないほうがいい場合はある？

本来、資産運用は余剰資金で投資すべきであり、生活資金や教育資金など、生活に必要なお金を投資に回すべきではありません。

なぜなら、投資をすれば必ず儲かるわけではなく、元本割れといったリスクが常に存在するためです。

投資を行う際に生活費を投資にまわそうと考えているのであれば、資産運用はしないほうが賢明でしょう。

ほったらかしでもできるおすすめの投資運用はある？

手間をかけずに資産運用ができるのは、「つみたてNISA」や「不動産クラウドファンディング」など。

「つみたてNISA」は個人投資家に向けた非課税制度で、その利益は課税されません。年間40万円までの非課税投資枠があり、最長20年間非課税となるため、通常の税率20.315%を考えると効率的な資産運用ができます。

「不動産クラウドファンディング」は、ネットを通じて集めた資金で不動産運営を行い、その利益を投資家に分配する仕組みです。

どちらも少額から投資を始められ、運用や維持管理はプロに任せられるため手間いらずです。ただし、どんな投資にもリスクがあり、この2つにも存在するため、自分に合った方法を慎重に選んでください。

初心者の資産運用は何から始めればいいの？

資産運用初心者には、投資信託をおすすめする声が多いです。少額から気軽に始められ、プロによる運用が可能であり、資産分散によるリスク軽減も可能なためでしょうか。

投資信託は、100円程度からスタートでき、証券会社や銀行などで購入できます。

また、その運用はプロにより行われ、投資家から集められた資金は、国内外の株式や債券など、さまざまな銘柄に分散投資されます。

そのため、一部の銘柄に損失が出ても、他の銘柄でその損失をカバーでき、リスクを抑えることが可能です。

ただし、リスクを抑えるためには長期間の運用が必要であり、初心者向けの投資信託でもリスクやデメリットは存在します。自分に合った方法を慎重に選んで投資を行いましょう。

なぜ資産運用は「やめとけ」と言われるの？

資産運用は「やめとけ」と巷で言われる理由としては、リスクの存在やすぐに稼げない、個人投資家は市場では不利といったマイナス要因が考えられます。

たとえば、投資には元本割れのリスクが伴い、ギャンブルと同じように見られることがあります。さらに、機関投資家に対して個人投資家は市場で不利になる可能性があります。

しかし、これらの要素は、資産運用における避けられない事実であり、それを理解して適切な戦略を立てることが重要です。

そのためには、自分に適している投資先を見つけ、少額から投資を始めながら金融知識を身につけていくことが、マイナス要因を回避できる唯一の方法です。

元本が減らないおすすめの資産運用はある？

元本が絶対に減らない資産運用はありませんが、一般的には、定期預金や貯蓄型保険、国債、社債、地方債などがそれにあたります。

これらは元本保証を前提とした商品であり、特に国が保証する国債は、日本が財政破綻しない限り、元本が返還される安心感があります。

定期預金では、メガバンクより一部のネット銀行の方が金利は高く、一方で社債や地方債はそれぞれ企業や自治体が発行し、信用度に応じた利回りが期待できます。

とはいえ、元本が減らない資産運用商品も、完全にリスクフリーとは言えません。債務不履行のリスクや継続的な物価の上昇で、投資商品の実質的な価値が低減されるリスクなど、さまざまなリスクが伴います。

そのため、高いリターンを追求する場合は、それに見合ったリスクを理解し、受け入れる覚悟が必要です。

安全性を重視するなら、元本保証のある商品を選択するのが最善と言えます。最終的な投資判断は各自が情報を精査し、自己責任で行いましょう。

【おすすめの資産運用】まとめ

この記事のポイント

• 投資の利益が非課税になる資産運用がある
• 少額から始めても時間経過で将来の資産が大きくなる
• じつは、ほったらかしでも資産は構築できる
• 資産運用は、複数することでリスクが分散できる

資産運用は、誰でも、いつでも始められます。

証券会社を通じてスタートし、少額から始めることで投資への理解を徐々に深められるでしょう。

資産運用は一夜にして大きな利益をもたらすものではありませんが、長期的な視野で見ると資産を増やす手堅い手段となります。

自分に適している運用方法を見つけ、将来の資産形成をしましょう。

これから投資を始めてする人におすすめしたい、数多くある投資制度の中から厳選して選んだ8つを紹介します。

※ランキング選定基準（最低投資額、リスク、運用にかかる手間）

1位：つみたてNISA

つみたて（積立）NISAは、投資初心者にとってメリットが多い投資制度です。

証券会社でつみたて（積立）NISA口座を作れば、毎月100円から投資を始められ、毎月最大3万3,333円までの積立投資ができます。また、投資期間も20年と長く、その間の運用益は非課税になります。

投資商品は、金融庁が選定した投資商品の中から選択するため、比較的リスクが軽減されており、もし20年後に市場が暴落しても、売却は必須ではなく、特定口座に移して運用を続けることが可能です。

これらの特性から、つみたて（積立）NISAは、資産運用を始める初心者におすすめの方法です。

つみたてNISAならSBI証券！ SBI証券の口座開設（公式サイト）はこちら

2位：iDeCo

iDeCo（イデコ）は、個人で運用できる年金制度で、節税効果が大きなメリットとなっています。

投資した金額すべてが所得控除の対象になり、投資した金額に応じて、住民税・所得税が軽減されます。

例えば、30代の企業型年金未加入の会社員で年収500万円の場合、毎月2万3,000円を投資した場合の節税効果は、年約5万5,800円です。

一方で、拠出限度額が設けられていたり、iDeCo専用口座の開設時や口座維持に手数料がかかったり、原則60歳までの引き出しができない点には、注意が必要です。

ただし、この長期的な積立運用が可能な点はメリットとも。これから資産運用を始める人にとって、iDeCoは少額投資から始められる有効な選択肢といえます。

iDeCoで投資するならSBI証券！ SBI証券の口座開設（公式サイト）はこちら

3位：ロボアドバイザー投資

投資初心者でも、ロボアドバイザーを活用すれば、金融に対する知識不足を補ってくれるため、安心して投資が始められます。

ロボアドバイザーは人工知能（AI）を使い、投資家のリスク許容度や投資目的を把握した上で、最適な投資商品を提案し運用まで担当してくれます。

比較的若い世代を中心に広まっており、その背後にはネット証券の普及や、フィンテックの浸透などがあります。

投資初心者でも少額から安心して始められるのが、ロボアドバイザーの特徴であり、投資戦略の新たな選択肢となっています。

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4位：投信積立

投信積立とは、毎月一定の金額を自動引き落とし、投資信託を購入する方法。投資信託の積立ですね。

価格変動する金融商品を、定期的な購入で平均取得単価を抑えます。

メリットは、少額から始められ世界的な資産に投資できること。

また、プロの運用を受けられることや、分散投資でリスクを軽減でき、手間いらずで資産形成が簡単にできることもメリット。

投資をこれから始める人には、おすすめの資産運用方法です。

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5位：純金・プラチナ積立

純金・プラチナ積立は、定期的に純金・プラチナを購入し積み立てる投資方法。少額から始められるため、本格的な資産運用をする予定がある人にもおすすめです。

純金・プラチナの価値は比較的安定しており、世界経済の不安定なときに価格が上昇する特徴もあります。

また、運用には手間がかからないため、長期的な運用に適しています。

ただし、価格変動リスクや純金・プラチナを保有中に得られる収益は無く、短期間での利益獲得の難しさに注意が必要です。手数料やランニングコストも考慮して選びましょう。

純金・プラチナ積立は、少額から始められ、長期的な資産形成を目指す投資初心者に適した投資方法です。

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6位：ミニ株（単元未満株）

ミニ株は、少額から株式投資を始めるための方法です。

通常の株式は、100株や1,000株といった単位で取引されますが、ミニ株では1株や10株単位で購入できます。これにより、少額の資金でも株式投資を始められます。

ただし、ミニ株では株主優待を受け取れないことが多いです。

ミニ株のメリットは、少額から株式を購入できることですが、デメリットとしては、株主総会への出席やリアルタイム取引が制限されることがあります。

ミニ株を使って、少額から株式投資を始めることで、投資のイメージをつかみやすくなるため、これから投資を始める人にはおすすめの資産運用です。

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7位：ポイント投資

ポイント投資は、普段のお買い物で貯まったポイントを活用して株式や投資信託を購入する投資方法です。

クレジットカードやサービスのポイントを使って投資を始めることができるため、手軽に投資を試すことができます。

投資から得た利益や配当金は現金で受け取れるため、リターンも実現できます。

元手がかからないため、投資をこれから始める人には、おすすめの資産運用方法と言えるでしょう。

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8位：おつり投資

おつり投資は、買い物アプリなどの取引記録から自動的におつり額を設定し、それを投資に回すサービスです。投資の専門家やロボアドバイザーが運用を担当し、投資初心者でも手軽に資産形成を目指すことができます。

投資知識や手間をかけずにおつりを活用して始められるため、負担の少ない範囲で資産を積み上げることが可能。

おつり投資は日常のお買い物を通じて気軽に始めることができるため、投資初心者や時間のない方でも取り組みやすいでしょう。

おつり投資ができるサービスとして「トラノコ」や「マメタス」が有名です。

資産運用で代表的な投資商品と特徴

続いて、これから投資を始める方のために、それほど難易度が高くない、代表的な9種類の投資商品を紹介します。

投資商品名①：投資信託

投資信託は、多くの個人投資家から集められた資金を一元的に管理し、専門の運用会社がさまざまな金融商品に投資します。

ここで生まれる収益は、投資家の出資額に応じて分配されます。

1人の投資家が単独で行う投資と違い、多くの投資家から集められた大きな資金で広範な分散投資を可能にするため、投資リスクを軽減することが可能です。

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投資商品名②：iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoは、老後に向けた資産形成をするための公的年金制度。

自分で積み立てた資金を自分で選んだ方法で運用し、資産を増やすことを目指します。60歳以降にその資金をまとめて、あるいは分割して受け取ることが可能です。

積み立てる掛け金は全額所得控除となるため節税効果があり、利益も非課税で再投資できます。

また、受け取る際も一定の金額まで控除が受けられます。

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投資商品名③：株式投資

株式投資の魅力は、「値上がり益」「配当金」「株主優待」の3つの利益源があります。

株価が上昇したときに売却することで得られる利益が値上がり益、株を保有していることで得られる利益が配当金と株主優待です。

信用取引により、資金の3.3倍までの取引を行うことができ、株を先に売って後で買い戻すといった手法も可能です。さらに、株主として企業の経営に参加し、株主総会で意見を表明する権利もあります。

投資商品名④：REIT（不動産投資信託）

REIT（不動産投資信託）は、不動産投資法人が投資家からの資金を不動産に投資し、その利益を投資家に分配する投資方法。

個々の不動産投資は通常、大金が必要で、投資の分散化は困難となることが多いです。

しかし、REITは、不動産への出資を資金の一部として可能にするため、分散投資を容易に行えます。

REITを始めるならココ！ SBI証券の口座開設（公式サイト）はこちら REITを始めるならココ！ COZUCHIの無料会員登録（公式サイト）はこちら

投資商品名⑤：ETF（上場投資信託）

ETFは、株価指数に連動するパフォーマンスを追求する投資信託の一形態で、株式市場にて取引が可能です。

単一のETFへの投資で市場全般に分散投資することができるため、個々の資産へ直接投資するリスクを低減し、資産管理も容易に行えます。

投資商品名⑥：個人向け国債

個人向け国債は、投資家が国に対し資金を提供し、その後一定の期間後に返済を受ける形の投資です。

これは国が発行する債券を投資家が購入することで成立します。

国債はその安定性から、リスクを避けたい投資家には最適な投資商品の一つと言えるでしょう。

さらに、購入が1万円から可能で、3年及び5年満期の固定金利型、そして変動金利の10年満期という3つのオプションがあります。

投資商品名⑦：社債（個人向け）

個人向け社債とは、投資家が企業に対し資金を提供し、一定期間後に元本が返済される形の投資です。

これは国債と非常に似ていますが、お金を借りる主体が企業である点が異なります。

また、株式投資と違い、社債投資では元本が基本的に保証され、元本が割れるリスクが存在しません。

さらに、社債は5つの大きなカテゴリーに分けられています。

投資商品名⑧：金・プラチナ

金やプラチナのような貴金属は、その普遍的な価値から、投資の対象とされています。

金やプラチナは、地球上どこへ行っても、その希少性により一定の価値を保持し、価値が消滅するリスクはほとんどありません。

金の投資は、その価値の安定性と資産保全の観点から、また将来的な価格上昇の可能性からも注目されています。また、インフレや非常事態においても、その価値を維持する力があるため、長期的な投資を希望する人にとって有用です。

一方、プラチナは金に比べてさらに希少性があり、工業用途でもよく利用されているため、株式市場の動向に影響を受けやすい特性があります。

世界の個別株、指数、商品、債券先物までIG証券のCFDをチェック！ IG証券の口座開設（公式サイト）はこちら

投資商品名⑨：不動産投資

不動産投資とは、アパートやマンションなどの物件に資金を投じる活動を指します。

購入した物件をレンタルとして利用し、その家賃収入を投資の利益（インカムゲイン）とするのが一般的です。また、物件価格が上昇したタイミングで売却し、その価格差から利益を得ること（キャピタルゲイン）も可能です。

不動産投資は、定期的な家賃収入を目指すものや、物件価格の上昇を待つものなど、その性質上長期間にわたる資産形成を志向する人にとって適しています。

しかし、前提調査や取引の交渉といった作業が必要となるため、忍耐強さと地道な努力が求められます。

資産運用をするなら少額投資から始めるのがおすすめ

投資は、まとまった大きな資金がなくても、100円からの少額投資ができるため、初心者でも安心して始められます。

少額投資のメリットは、リスクをそれほど気にすることなく、気軽に始められ、投資をしながら金融の知識が付けられることです。

また、利益が非課税となる制度もあるため、この制度を利用しながら資産運用するのがおすすめです。

少額投資を始めるならSBI証券！ SBI証券の口座開設（公式サイト）はこちら 損失のリスクを軽減する方法として、たとえば、大手のネット証券会社では、ポイントを活用することで現金を使わずに投資商品を購入できます。いわゆるポイ活に近い投資方法です。

初めて投資をする人でも、現金を使わずに投資を始められ、慣れてきたら少しずつ投資額を増やすことが可能です。

ポイント投資を始めるなら楽天証券！ 楽天証券の口座開設（公式サイト）はこちら

資産を増やすために今すぐできるアイデア6選

資産運用というと「投資で資金を増やす」というイメージを抱くかもしれませんが、それは資産運用の一面だけしか見えていません。じつは普段の生活を見直すことも資産運用だったりします。

たとえば、普段の生活の支出を管理すると、無駄な出費が意外と多いことが分かるはず。無駄な出費を減らすことで、月に数千円〜数万円単位の手元資産を増やすことが可能なんですね。

そしてこの余剰金を投資に回すことによって、さらに大きな資産を作ることができるのです。

ここでは、支出の見直しをはじめとする、資産を増やすために今すぐ取り組めるアイデアを6つ紹介します。

アイデア① 普段の生活を見直し節約と収支予算を管理する

余剰資金を生み出し、それを投資に回すためには、収入と支出の管理と節約が必要です。

なぜなら、普段どのようなことにお金を使っているか正確に把握することにより、無駄遣いが減り、資金が自然と溜まるためです。

具体的には、毎月の予算を立て、それを必ず実行して余剰資金を生み出し、その資金を投資に活用します。これにより、節約と予算の管理を通じて、余剰資金を投資に回すことができます。

これを機会に普段の生活の無駄使いを見直してみてはいかがでしょうか？

アイデア② お金を増やすために投資を自動化する

お金を増やすためには、投資の自動化が効果的です。

自動化をすることによって、資産を増加させるための手間が、大幅に軽減されます。

たとえば、給与が口座に入った瞬間に、その一部が投資口座に引き落とされる設定を行います。これにより、お金を増やすプロセスを簡単にし、効率的に資産を増加させることが可能です。

アイデア③ 余剰金で資産運用をする

資産運用は、自分のリスク許容度と投資目標を理解しておくことが重要です。投資にはリスクが伴うため、自分の現状と目標を明確に理解することが投資成功のカギとなります。

具体的には、株式や債券・ETFなど、多種多様な投資手段がありますが、それらの投資手段を自分のリスク許容度と投資目標に合わせて選びながら利用します。

これにより、自分の現状と投資目標を理解した上で、適切な資産運用を行うことが可能です。

アイデア④ 本業以外の仕事で収入を確保する

収入を増やすためには、本業以外の活動も検討してみましょう。

複数の収入源を持つことで、金融的な安定を得られます。

本業の合間に、副業やフリーランスの仕事を始めることも1つの方法です。たとえば、本業の経験を活かしてコーチングや、ブログアフィリエイトサイトを構築するなども、効果的な収入源となります。

その結果、本業以外でも収入が増えて、より金融的な安定を追求できます。

アイデア⑤ 借金を把握して管理する

資産を守り増やすためには、債務を適切に管理することが必要です。

なぜなら、クレジットカードの利息や、ショッピングなどの分割手数料などは、資産を減らす可能性があるためです。現在ある借金を計画通りに返済し、新たな借金を発生させないようにしましょう。

この結果、適切な債務の管理によって資産を保護し、経済的な安定を得ることが可能です。

借金返済の解決は債務整理！ はたの法律事務所への無料相談（公式サイト）はこちら

アイデア⑥ いま加入している保険を見直す

資産形成には、自分のニーズに合った保険を見つけることが重要です。

自分のライフスタイルに合わない保険は、結果的に無駄な出費となり、資産形成を阻害するからです。

加入している保険は、定期的に見直しましょう。

自分に最適な保険を選ぶことで、無駄な出費を防ぎ、資産の増加を助けられます。

初心者が始めやすいおすすめ資産運用方法5選

「投資」と聞くと、どうしても「リスクが大きい」というイメージがつきもの。確かに、金融の知識をまったく知らない人がいきなり始めても、利益を上げることはできないでしょう。

しかし、これからおすすめする5つの資産運用方法は、リスクをなるべく軽減するように作られているものばかり。これなら金融知識がない投資初心者でも学びながら投資ができます。

① NISA（ニーサ）

NISAは税制優遇制度のため、投資から得た利益が全額非課税になります。

NISAは、「一般NISA」と「つみたてNISA」の2つの制度があります

■一般NISA年間の非課税枠が120万円で投資可能年数が5年です。

■つみたてNISA毎月一定金額を積立てる方式で、年間の非課税枠が40万円、投資可能年数が20年です。

はじめて投資をするなら、「つみたてNISA」をおすすめします。

なぜなら、「つみたてNISA」で購入できる投資商品は、金融庁が厳選した、リスクを軽減し、投資初心者でも購入しやすい投資商品のみが購入対象となるためです。

さらに、20年間という長期間で毎月定額積立ができ、投資で得た利益は非課税となり、将来のための資産形成に向いています。

② iDeCo（イデコ）

iDeCoは、掛金が全額所得控除になるという節税効果があります。

iDeCoの掛金は、職業によって掛金の上限が異なりますが、一般的な会社員であれば、毎月1〜2万円代が上限となり、これにより具体的な投資目標が設定しやすくなっています。

ただし、iDeCoの特性上、原則として60歳まで引き出せないという制約があるため、注意が必要です。

それでも、掛金の所得控除という節税効果が大きいため、初心者にとってはiDeCoが最初の投資手段として最適と言えるでしょう。

③ ロボアドバイザー投資

先述しましたが、ロボアドバイザーは人工知能（AI）を使い、投資家のリスク許容度や投資目的を把握した上で、最適な投資商品を提案し運用まで担当してくれます。

投資で資産を増やすためには商品への理解や銘柄の分析力などのノウハウ、日々の市場チェックが必要なわけですが、そのようなスキルを持っていない、努力ができない人でもこのロボアドバイザーがあれば適切な運用を行なってくれるのです。

たとえばウェルスナビでは、世界中の銘柄に分散投資を自動的に行うため、リスクを抑えた運用になるのも初心者向きであるといえるでしょう。

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③ ポイント投資

資産の投入に心理的ハードルがある人は、ポイント投資がおすすめ。

ポイント投資は、投資を始めるにあたって、現金を使わずに投資体験ができるため、心理的な負担を軽減できます。

たとえば、ショッピングで貯まったポイントを利用して、投資信託や株式などをポイントで購入し、受けるリターンは現金でという形になります。

ただし、ポイントで購入するため購入量は少なく、本格的に投資を始めようとしている人には、物足りないかもしれません。

それでも、投資の経験を積む初歩的なステップとして、ポイント投資はおすすめです。

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④ 投資信託

投資信託は、資産運用をすべてプロに任せるため、初心者でも銘柄選定や複雑なマーケット知識が必要ありません。

たとえば、投資家から集めた資金をプロが運用し、価格の変化や利回りの報告があるため、投資のパフォーマンスを簡単に知ることができます。

しかし、プロによる運用には手数料が発生するため、その手数料は投資商品ごとに確認する必要があります。

それらを踏まえた上で、初心者の投資の第一歩として投資信託はおすすめです。

世代別のおすすめ資産運用法

投資を始める際には、自分の年齢や資産状況、そして投資の目的を考えて、適切な投資の種類を選びたいところ。

年代によって投資方針が変わり、それに合わせた商品の選択も必要となります。

たとえば、働き始めた20代と定年を迎えた60代では、投資に回せる金額も異なり、そのため適切な投資商品やその比率も異なるでしょう。

ここでは、それらの年代別のおすすめ資産運用を解説します。

18歳で投資を始める方におすすめする資産運用法

投資は経済やお金・社会の知識を得る上で有用な学習手段であり、若いうちから投資を始めることは理想的です。

18歳以上ならば、自分名義の証券口座を開設でき、親の同意なしに投資を始められます。

たとえば、18歳以上からできる投資方法は、海外の証券会社やFX口座の開設・ポイント運用サービスなどの利用があります。

しかし、海外の証券会社やFXの取引はリスクが高いため、これから投資を始める人は避けるべきです

一方で、ポイント運用サービスであれば、現金の持ち出しもなく低リスクで投資を始められ、若いうちから投資を体験することができます。

ポイント投資を始めるなら楽天証券！ 楽天証券の口座開設（公式サイト）はこちら 投資は単なるお金儲けだけではなく、経済やお金・社会の勉強になります。

そのため、自分名義の証券口座を開設して投資を始めることは推奨しますが、どんなに投資の知識があっても初めからリスクの高い投資はおすすめしません。

一般的に18歳では、安定した収入を得ている人は少なく、現金の持ち出しがないポイント投資からはじめて、実際の取引に慣れてきたら、本格的に検討するのが望ましいでしょう。

20代の方におすすめする資産運用法

20代の投資に最適なのは、「つみたてNISA」「NISA」「iDeCo」の非課税制度を活用した投資です。

20代は大きな資金を動かせない一方で、将来への時間は豊富にあるため、この時間を活用して長期投資で資産を育てることができます。

たとえば、月額100円から始められる「つみたてNISA」や「投資信託のクレカ積立」が最適です。これらの投資は、初心者や20代でもリスクを抑えつつ始められます。

したがって、20代の方は、非課税制度を利用し、長期投資を始めることで安定した資産運用ができます。

30代の方におすすめする資産運用法

30代の方の資産運用法は、その人生の状況により変化します。

なぜなら、30代は結婚や出産・マイホームの購入など、出費が増えるライフイベントが多く生じる時期である一方で、投資に回せる資金も増えてくるためです。

具体的には、出費が増える方には少額から始められる「つみたてNISA」や「投資信託のクレカ積立」、そして「iDeCo」がおすすめです。

一方、資産に余裕がある独身や夫婦だけの家庭には、株式投資を中心とした積極投資が適しています。

子育て世帯や両親と同居する世帯は、運用益が非課税のNISA制度を利用した「投資信託の積立投資」が最適です。

結論として、30代の資産運用法は、その人のライフスタイルと目指す生活により選択しましょう。

40代の方におすすめする資産運用法

40代の方の資産運用法は、将来的なライフイベントと現在の資産状況により選択します。

一般的に40代は、出世により収入が増える反面、子どもの学費や住宅ローンの返済、両親の介護費用などの出費も増えます。

たとえば、近い将来の出費を把握している方には、「つみたてNISA」「投資信託の積立」や「ロボアドバイザー」を活用し、安全性を優先した投資がおすすめです。

また、資金に余裕がある方は、「株式投資」も検討しましょう。

50代の方におすすめする資産運用法

50代からの資産運用には、「投資信託」「ロボアドバイザー」を活用しつつ、国が設けた非課税制度である「一般NISA」と「つみたてNISA」、または「iDeCo」をうまく活用することで、効率的な資産運用を行うことができます。

「投資信託」や「ロボアドバイザー」は、資金力がない人でも投資を始めることが可能です。

非課税制度の「一般NISA」や「つみたてNISA」を活用すれば、運用益を非課税にすることができ、さらなる資産形成を促進することができます。

また、退職後の生活を見据えたiDeCoの利用も考えましょう。

このように、50代からの資産運用は、ライフスタイルや資産状況に合わせた方法を選び、非課税制度を活用することで効果的に行うことが可能です。

60代の方におすすめする資産運用法

60代は、収入が大幅に減る可能性が高まります。それゆえに、資産の増加よりも資産の減少を防ぐ「守る投資」が重要です。

これには、「債券」や「高配当株」、インフレに強い「外貨預金」や「REIT」などへの投資がおすすめ。

さらに、少額から始められる「投資信託」や、「つみたてNISA」を活用した非課税の長期投資、「個人向け国債」「株式投資」、そして「退職金定期預金プラン」などが適しています。

これらの投資法を組み合わせることで、資産の保全と増加ができます。また、大きな損失を防ぐために、バランスファンドのような分散投資商品もおすすめです。

このような投資戦略を活用すれば、自分の資産を効果的に守り、増やすことが可能になるでしょう。

金額別のおすすめ資産運用法

投資を始めると決めた人が直面する最初の悩みは、「どの程度の金額からスタートすべきか？」ではないでしょうか。

大まかな資金額によって、適した投資方法も変わってくるため悩んでしまって当然です。

ここでは金額別のおすすめ資産運用法を解説していきますので、自身の余剰資金に該当する金額の見出しからチェックしてみてください。

100円から始めるおすすめ資産運用法

資産運用は、少額から始めて、時間をかけてコツコツと資産を増やすことが最善の方法です。

「投資信託」や「つみたてNISA」など、少額から始められる資産運用法が数多く存在し、これらは長期にわたりコツコツと積み立てを行うことで、確実に資産を増やすことができます。

なかでも、100円から始められる「投資信託」や「つみたてNISA」、5,000円から始められる「iDeco」、1万円から始められる「投資型クラウドファンディング」や「ソーシャルレンディング」・「不動産投資型クラウドファンディング」がおすすめです。

これらの資産運用方法は、少額投資から始められ、時間をかけて着実に資産を増やすことができます。

初めは少額でも、積立投資により元本を増やし利益を再投資することで、年間利回り1％の運用でも大きな利益を出すことを期待できます。

各手段にはそれぞれの特性とリスクがあるため、自分の目指す資産形成に最も合った運用方法を選びましょう。

10万円から始めるおすすめ資産運用法

10万円を元手に「つみたてNISA」や「iDeCo」で投資信託の購入や、「ポイント投資」や「単元未満株」での株式投資を始めることがおすすめ。

その理由は、無理なく始められ、投資の元本が多いほど、効率良く資産が増える性質があるためです。

たとえば、元手10万円の投資で年率4%の商品を選べば、1年で4,000円の収益が期待できます。この4,000円を再投資することにより、より早く資産が増加し、さらに投資の元本を増やしていき、利益の再投資を繰り返せば、さらに早く資産が増加します。

各手段にはそれぞれの特性とリスクがあるため、自分の目指す資産形成に最も合った運用方法を選びましょう。

100万円から始めるおすすめ資産運用法

100万円あれば投資先を幅広く選べるため、期待する投資成果が出る投資方法の選択が必要です。

たとえば、100万円を確実に増やしたい人は定期的に利子を受け取れる「債券投資」を、ほったらかしで運用したい人は「投資信託の積立」や「ロボアドバイザー」を、ハイリターンを狙いたい人は「株式投資」を選んでみてはいかがでしょうか。

さらに、100万円を数十万円からの単位に分割して投資すれば、効率良く資産の運用が可能です。

その際の投資先として、「つみたてNISA」や「投資信託のクレカ積立」、「高配当株」や「単元未満株」、「iDeCo」や「REIT」などを選択肢として考え、資産を大きくしていきましょう。

各手段にはそれぞれの特性とリスクがあるため、自分の目指す資産形成に最も合った運用方法を選びましょう。

1,000万円から始めるおすすめ資産運用法

1,000万円という大きな金額の投資では、投資先の選択は、期待するリターンによって大きく変わります。

たとえば、低リスクで運用したい人は「国内債券」や「海外投資信託」などの分散投資を、中リスク・中リターンを狙う人はアクティブ型の「投資信託」や「ロボアドバイザー」を考えましょう。

また、大きなリターンを狙う人には、「株式投資」やハイレバレッジ型の「ETF」などがあります。さらに、「つみたてNISA」や「投資信託のクレカ積立」、「iDeCo」や「高配当株」などの投資手段も視野に入れましょう。

結論として、1,000万円という大きな金額を投資する場合、リターンだけでなく、ダメージをいかに少なくするかも視野に入れながらの資産運用が必要です。

各手段にはそれぞれの特性とリスクがあるため、自分の目指す資産形成に最も合った運用方法を選びましょう。

「でも投資は難しいかも…」と悩んでいる人におすすめな資産運用方法

投資に興味がありつつも、自分で運用するには不安がある、あるいは忙しくて時間がない人たちは多いでしょう。

そういった方々に最適なのが、自動的に資産運用を行う「ほったらかし投資」です。

この投資法は、一度投資環境をセットアップしたら、あとは放置するだけで資産増加を目指す方法で、非常に手軽に投資を行うことができます。

NISA（少額投資非課税制度）

「つみたてNISA」は、少額から長期的な投資を始める手段として手軽であり、年間40万円までの投資が非課税となる特例がある、最も使いやすい制度です。

投資する商品は、初めて投資する人でも安心して選択できるよう、金融庁が厳選した投資商品しか購入できません。そして、「つみたてNISA」を利用すると、投資信託という商品を積立方式で購入できます。

この積立方式を、一度設定してしまえば、毎月自動で口座から必要金額が引き落とされるため、ほったらかしでも運用ができます。

また、購入している投資商品は、投資のプロが代理で運用してくれるため、ここもおまかせです。

「つみたてNISA」では、税金の支払いを気にせずに、一定の金額を積み立てることで安定した投資結果を期待することが可能であり、長期間の投資には最適な非課税制度となっています。

iDeCo（個人型確定拠出年金）

老後資金を積み立てたい方には、私的年金制度のiDeCoが向いています。なぜなら、iDeCoの利用は、税制上の優遇効果を期待できるためです。

iDeCoへの掛金は全額所得控除対象となり、その運用益は税金を引かれることなく再投資に回されます。

iDeCoは月5,000円から始められ、その資金と運用によって生じた利益の合計額を60歳以降に年金として受け取ることが可能です。

自動的に老後資産を形成するためのiDeCoは、確定的な節税効果を受け取りながら、一定の投資を継続することで安定した年金受取を見込める、理想的な制度と言えます。

ロボアドバイザー

資産運用を全てAIに任せたいのであれば、ロボアドバイザーという選択肢を検討してみましょう。

その理由は、ロボアドバイザーがAIの力を借りて最適な投資判断を下すため、難しい判断に迫られることなく投資を始められるためです。

また、投資の選択肢として、「投資一任型」と「アドバイス型」があり、特にほったらかし投資を行いたい方には、「投資一任型」がよいでしょう。投資一任型ロボアドバイザーでは、資産の運用からポートフォリオの構築まで、全てをAIが自動で行います。

一方、アドバイス型はAIが最適な資産運用のアドバイスを行い、投資家が最終的な投資判断を下します。ただし、元本保証はされていないので、その点は注意が必要です。

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資産運用におすすめな「投資先」の選び方

投資を始める上で、最初のステップは、自分に最適な投資先を探し出すことです。

しかし、初めて投資をする人にとって、この「選択すること」が難しいんですよね。そこで、初心者が自分にぴったりの投資先を見つけるための4つの方法を解説します。

① 運用コストが低い商品を選ぶ

インデックス型投資商品が初心者におすすめする最適な選択となります。

投資を始める際、どの商品を選ぶかによって、販売手数料や信託報酬などの運用コストが変動します。これらのコストは、投資のリターンを直接削ってしまうため、同じ種類の商品を選ぶなら、よりコストが低いものを選ぶべきでしょう。

たとえば、米国株価指数への投資を考えるなら、低コストの投資信託が適しています。

さらにその中でも、特定の株価指数を追尾するインデックス型投資商品は、運用方法がシンプルで信託報酬も低いため、初心者にも理解しやすく運用コストを最小限に抑えられます。

その結果、リスク管理しながら、運用コストを最小化することで、効率的な資産運用が可能です。運用コストの観点から商品を選ぶ際には、インデックス型投資商品が適しているといえます。

② リスクとリターンを比較して選ぶ

リスクが高い商品はリターンも大きく、反対にリスクが低い商品はリターンも小さいという原則が存在します。

したがって、大きな利益を求める場合は、同時に損失が出るリスクも受け入れる覚悟が必要です。

どのような投資先を選ぶかは、自分がなぜ資産運用を始めたいのかという目的や、一時的な損失を許容できるかどうかという「リスク許容度」によります。

大きなリターンを狙うほどリスクは高まるため、自分の資金状況と照らし合わせて、適切なバランスを取ることが重要です。たとえば、リスクを最小限に抑えたい方や、具体的な銘柄の選択に自信がない方は、リスクを分散する投資先を選択しましょう。

自分の目的とリスク許容度を理解した上で、リスクとリターンを比較し、投資先を選ぶことが投資成功の重要な要素となります。

③ 運用する期間で選ぶ

運用期間は、主に「長期投資」と「短期投資」があり、それぞれに特徴や利点・リスクが存在します。

短期投資は、数日から数か月という短い期間で利益を得ることが目的です。この場合、市場のトレンドやチャートの動きを精密に読み解く必要があり、相場の変動を頻繁にチェックするほか、大きな損失を招くリスクも伴います。

一方、長期投資は1年以上、場合によっては数十年に及ぶ期間での資産増加が目的です。

初心者には特に長期投資がおすすめと言われており、「投資信託」や「ロボアドバイザー」といった手段があります。

未来へ向けて確実に資産を増やす意図があるなら、低リスクの長期投資がおすすめと言えそうです。運用する期間を考慮した資産運用は、より確実な結果をもたらすでしょう。

④ 安定した値動きの商品を選ぶ

商品の価格変動の範囲と安定性は、投資家のリスク許容度や経験によって重要性が変わってきます。

■価格変動が大きい商品大きなリターンを期待できますが、同時に大きなリスクも伴います。

■価格変動が安定している商品リスクは低いですが、リターンも控えめとなる傾向です。

初心者の場合、価格変動が比較的安定している、投資信託のインデックス型商品がおすすめ。これらの商品は、特定の指数に連動して価格が変動するため、価格の安定性が高いといえます。

資産運用におすすめな証券会社5選

実際に投資を始めるには、投資のための口座を開設する必要があります。

口座開設には、スマートフォン1つで取引が可能で、手数料も抑えられるネット証券会社がおすすめです。

ここでは、これから投資を始める人にはピッタリのネット証券会社を5社紹介します。

楽天証券｜楽天経済圏の方にはおすすめ

出典：楽天証券 | 口座開設数 | 900万口座超え（2023年7月時点） | |—|—| | つみたて（積立）NISA取扱銘柄数 | 192銘柄（2023年7月時点） | | 投資信託本数 | 2634本（2023年7月時点） | | 最低積立金額 | 100円～ | | 口座申込から開設・取引までの日数 | 最短で翌営業日 | | ポイント付与 | 楽天ポイント | | ポイント投資 | ◯ | | 投資信託のクレカ積立 | ◯ | | iDeCo（個人型確定拠出年金） | ◯ | | IPO（新規上場株式）取引 | ◯ | | REIT（不動産投資信託） | ◯ | | 債券 | ◯ |

楽天証券のおすすめポイント

• 月3万円以上の投資で、ポイント還元率が0.5%上がる
• 楽天カードでクレカ積立決済を行うと、最大で1%のポイントが手に入る
• 楽天ポイントで、投資信託の購入ができる

特に楽天グループのサービスを頻繁に利用する方に注目してほしいのが、楽天証券です。

この証券会社を楽天銀行と連動させることで、毎月3万円以上を投資信託に投じると、楽天市場でのポイント還元率が0.5%アップする、という嬉しい特典が付いてきます。

さらに、楽天カードを活用して投資信託への積立を行うと、最大1%のポイントが手に入ります。保有する投資信託の残高が一定額を超えると、その分もポイントとして還元され、さらに優れた点は、これら獲得したポイントを投資信託の購入に使うことができることです。

投資を通じてポイントを獲得し、そのポイントをさらなる投資に活用する、良いサイクルが形成されます。

おトクに投資信託を購入するなら楽天証券！ 楽天証券の口座開設（公式サイト）はこちら

SBI証券｜国内株式個人取引シェアNo.1

出典：SBI証券 | 口座開設数 | 1,000万口座超え （2023年6月時点）※SBI証券、SBIネオモバイル証券、SBIネオトレード証券、FOLIOの合算 | |—|—| | つみたて（積立）NISA取扱銘柄数 | 197銘柄（2023年7月時点） | | 投資信託本数 | 2,660本（2023年7月時点） | | 最低積立金額 | 100円～ | | 口座申込から開設・取引までの日数 | 最短で翌営業日 | | ポイント付与（投資信託保有時） | Tポイント/Pontaポイント/dポイント/Vポイント（クレカ積立時のみ） | | ポイント投資 | ◯（Tポイント/Pontaポイント/Vポイント） | | 投資信託のクレカ積立 | ◯ | | iDeCo（個人型確定拠出年金） | ◯ | | IPO（新規上場株式）取引 | ◯ | | REIT（不動産投資信託） | ◯ | | 債券 | ◯ |

SBI証券おすすめのポイント

• 初心者から経験者まで利用者が広範
• 複数のポイントが選択できる
• Tポイントで投資商品が買える

ネット証券会社の中でも、初心者から経験者まで利用者が広範にわたり、SBI証券の信頼性とサービス品質は、その1000万口座達成という成果が物語っています。

特筆すべきは、SBI証券が提供する多様なポイントサービスです。たとえば、クレジットカードを使って投資信託を積み立てる、あるいは保有する投資信託の残高によって、ポイントがもらえます。

これらのポイントは、TポイントやPontaポイント、dポイントなど、あなたが選択したポイントが使えます。

さらに魅力的なのは、SBI証券では「Tポイント」を投資信託の購入に使用でき、1ポイントから始めて上限無しに利用できること。ポイントを投資に回すことでさらなる投資資金を生み出す、ユニークなメリットと言えるでしょう。

口座開設数で決めるならSBI証券！ SBI証券の口座開設（公式サイト）はこちら

マネックス証券｜外国株に強い

出典：マネックス証券 | 口座開設数 | 222万口座超え（2023年6月時点） | |—|—| | つみたて（積立）NISA取扱銘柄数 | 167銘柄（2023年7月時点） | | 投資信託本数 | 1,360本（2023年6月時点） | | 最低積立金額 | 100円～ | | 口座申込から開設・取引までの日数 | 最短で翌営業日 | | ポイント付与 | マネックスポイント | | ポイント投資 | ◯ | | 投資信託のクレカ積立 | ◯ | | iDeCo（個人型確定拠出年金） | ◯ | | IPO（新規上場株式）取引 | ◯ | | REIT（不動産投資信託） | ◯ | | 債券 | ◯ |

マネックス証券おすすめのポイント

• ポイントで「Amazonギフトカード」や「Pontaポイント」などに交換可能
• 外国株、特に米国株および中国株に強い
• NISA口座を通してIPO投資ができるため利益は非課税

あなたが投資と日常生活の便利さを一緒に実現したいと考えているなら、マネックス証券は最適な選択となるかもしれません。

マネックスカードを用いることで、保有している投資信託の残高に応じたポイントが手に入ります。

マネックス証券は、米国株や中国株にも幅広く対応しており、5,000以上の米国株銘柄と多数の中国株を取り扱っています。これは、成長市場への投資を考えている投資家にとって大きな魅力です。

また、NISA口座を通じて初公開株（IPO）への投資も可能で、当選すると大きな利益を得る機会があります。そして、その利益は、NISA口座を利用している場合には非課税となります。

成長市場への投資なら外国株に強いマネックス証券！ マネックス証券の口座開設（公式サイト）はこちら

松井証券｜サポート力に定評

出典：松井証券 | 口座開設数 | 145万口座超え（2023年7月時点） | |—|—| | つみたて（積立）NISA取扱銘柄数 | 173本（2023年7月時点） | | 投資信託本数 | 1,697本（2023年7月時点） | | 最低積立金額 | 100円～ | | 口座申込から開設・取引までの日数 | 最短で翌営業日 | | ポイント付与 | 投資信託の月間平均保有額に応じて松井証券ポイントが貯まる（ただし、保有銘柄等の指定あり） | | ポイント投資 | ◯（ただし、松井証券が厳選した3種類の投資信託のみ） | | 投資信託のクレカ積立 | × | | iDeCo（個人型確定拠出年金） | ◯ | | IPO（新規上場株式）取引 | ◯ | | REIT（不動産投資信託） | ◯ | | 債券 | ◯ |

松井証券おすすめのポイント

• 信託報酬の一部を、投資家に還元
• 利用者には嬉しい完全サポート体制
• お客様第一主義

松井証券は、投資家に対して手数料の還元、高水準のサポート体制、そして利便性の提供に定評のある証券会社です。

最大の魅力は、投資信託の信託報酬の一部を投資家へ還元する独特の方針にあります。具体的には、松井証券が得る信託報酬の0.3%超の部分を、投資家に対して現金あるいはポイントとして還元します。

結果として、投資家は最大0.85%の信託報酬をポイント還元として受け取ることになります。

また、松井証券はその優れたサポート体制も高評価を受けており、12年連続で「問い合わせ窓口格付け（証券業界）」にて三つ星を受賞しています。

銀行口座から証券口座への引き落とし手数料や、他社からの乗り換え手数料を自社が負担し、投資家が投資に参入しやすい環境を整備しています。

手数料とサポートの充実度で考えるなら松井証券！ 松井証券の口座開設（公式サイト）はこちら

ウェルスナビ（WealthNavi）｜投資する時間がない方におすすめ

出典：ウェルスナビ（WealthNavi） ウェルスナビ（WealthNavi）のおすすめポイント

• アプリ一つで中長期の資産運用を始められる
• 全自動で世界中の銘柄に分散投資するため投資知識不要
• ロボアドバイザーサービスで国内No.1の実績あり

こんな人におすすめ！

• 手間をかけずに資産を増やしたい、全自動で資産運用したい人
• 中長期間の視点で資産運用したい人
• 少額から取引したい人

ロボアドバイザーのサービスとして預かり資産・運用者数で国内No.1、預かり資産1兆2,000億円突破という実績（2024年5月13日リリースより）を誇っており、「みんなが使っているサービスを利用したい」「投資に興味はあるけど若いうちは仕事に全力を注ぎたい」といった人たちに向いています。

長期間にわたる積立と分散投資を基本としており、利用者は初期設定のみで、後はロボアドバイザーが全自動で資産運用を実施。中長期間の運用を目的としたプログラムにより、短期的な市場の変動に左右されず、安定した資産形成を目指します。

投資先は世界中。1万以上の銘柄から分散投資してリスクを分散させているため、中長期ほったらかしできるだけの安心感を得られるでしょう。

自動積立ならば月1万円から投資を始められます。

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おすすめの資産運用によくある質問

ここでは、資産運用でよくある疑問や質問に回答します。

資産運用をしないほうがいい場合はある？

本来、資産運用は余剰資金で投資すべきであり、生活資金や教育資金など、生活に必要なお金を投資に回すべきではありません。

なぜなら、投資をすれば必ず儲かるわけではなく、元本割れといったリスクが常に存在するためです。

投資を行う際に生活費を投資にまわそうと考えているのであれば、資産運用はしないほうが賢明でしょう。

ほったらかしでもできるおすすめの投資運用はある？

手間をかけずに資産運用ができるのは、「つみたてNISA」や「不動産クラウドファンディング」など。

「つみたてNISA」は個人投資家に向けた非課税制度で、その利益は課税されません。年間40万円までの非課税投資枠があり、最長20年間非課税となるため、通常の税率20.315%を考えると効率的な資産運用ができます。

「不動産クラウドファンディング」は、ネットを通じて集めた資金で不動産運営を行い、その利益を投資家に分配する仕組みです。

どちらも少額から投資を始められ、運用や維持管理はプロに任せられるため手間いらずです。ただし、どんな投資にもリスクがあり、この2つにも存在するため、自分に合った方法を慎重に選んでください。

初心者の資産運用は何から始めればいいの？

資産運用初心者には、投資信託をおすすめする声が多いです。少額から気軽に始められ、プロによる運用が可能であり、資産分散によるリスク軽減も可能なためでしょうか。

投資信託は、100円程度からスタートでき、証券会社や銀行などで購入できます。

また、その運用はプロにより行われ、投資家から集められた資金は、国内外の株式や債券など、さまざまな銘柄に分散投資されます。

そのため、一部の銘柄に損失が出ても、他の銘柄でその損失をカバーでき、リスクを抑えることが可能です。

ただし、リスクを抑えるためには長期間の運用が必要であり、初心者向けの投資信託でもリスクやデメリットは存在します。自分に合った方法を慎重に選んで投資を行いましょう。

なぜ資産運用は「やめとけ」と言われるの？

資産運用は「やめとけ」と巷で言われる理由としては、リスクの存在やすぐに稼げない、個人投資家は市場では不利といったマイナス要因が考えられます。

たとえば、投資には元本割れのリスクが伴い、ギャンブルと同じように見られることがあります。さらに、機関投資家に対して個人投資家は市場で不利になる可能性があります。

しかし、これらの要素は、資産運用における避けられない事実であり、それを理解して適切な戦略を立てることが重要です。

そのためには、自分に適している投資先を見つけ、少額から投資を始めながら金融知識を身につけていくことが、マイナス要因を回避できる唯一の方法です。

元本が減らないおすすめの資産運用はある？

元本が絶対に減らない資産運用はありませんが、一般的には、定期預金や貯蓄型保険、国債、社債、地方債などがそれにあたります。

これらは元本保証を前提とした商品であり、特に国が保証する国債は、日本が財政破綻しない限り、元本が返還される安心感があります。

定期預金では、メガバンクより一部のネット銀行の方が金利は高く、一方で社債や地方債はそれぞれ企業や自治体が発行し、信用度に応じた利回りが期待できます。

とはいえ、元本が減らない資産運用商品も、完全にリスクフリーとは言えません。債務不履行のリスクや継続的な物価の上昇で、投資商品の実質的な価値が低減されるリスクなど、さまざまなリスクが伴います。

そのため、高いリターンを追求する場合は、それに見合ったリスクを理解し、受け入れる覚悟が必要です。

安全性を重視するなら、元本保証のある商品を選択するのが最善と言えます。最終的な投資判断は各自が情報を精査し、自己責任で行いましょう。

【おすすめの資産運用】まとめ

この記事のポイント

• 投資の利益が非課税になる資産運用がある
• 少額から始めても時間経過で将来の資産が大きくなる
• じつは、ほったらかしでも資産は構築できる
• 資産運用は、複数することでリスクが分散できる

資産運用は、誰でも、いつでも始められます。

証券会社を通じてスタートし、少額から始めることで投資への理解を徐々に深められるでしょう。

資産運用は一夜にして大きな利益をもたらすものではありませんが、長期的な視野で見ると資産を増やす手堅い手段となります。

自分に適している運用方法を見つけ、将来の資産形成をしましょう。

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• 3位：ロボアドバイザー投資

• 4位：投信積立

• 5位：純金・プラチナ積立

• 6位：ミニ株（単元未満株）

• 7位：ポイント投資

• 8位：おつり投資

• 資産運用で代表的な投資商品と特徴

• 投資商品名①：投資信託

• 投資商品名②：iDeCo（個人型確定拠出年金）

• 投資商品名③：株式投資

• 投資商品名④：REIT（不動産投資信託）

• 投資商品名⑤：ETF（上場投資信託）

• 投資商品名⑥：個人向け国債

• 投資商品名⑦：社債（個人向け）

• 投資商品名⑧：金・プラチナ

• 投資商品名⑨：不動産投資

• 資産運用をするなら少額投資から始めるのがおすすめ

• 資産を増やすために今すぐできるアイデア6選

• アイデア① 普段の生活を見直し節約と収支予算を管理する

• アイデア② お金を増やすために投資を自動化する

• アイデア③ 余剰金で資産運用をする

• アイデア④ 本業以外の仕事で収入を確保する

• アイデア⑤ 借金を把握して管理する

• アイデア⑥ いま加入している保険を見直す

• 初心者が始めやすいおすすめ資産運用方法5選

• ① NISA（ニーサ）

• ② iDeCo（イデコ）

• ③ ロボアドバイザー投資

• ③ ポイント投資

• ④ 投資信託

• 世代別のおすすめ資産運用法

• 18歳で投資を始める方におすすめする資産運用法

• 20代の方におすすめする資産運用法

• 30代の方におすすめする資産運用法

• 40代の方におすすめする資産運用法

• 50代の方におすすめする資産運用法

• 60代の方におすすめする資産運用法

• 金額別のおすすめ資産運用法

• 100円から始めるおすすめ資産運用法

• 10万円から始めるおすすめ資産運用法

• 100万円から始めるおすすめ資産運用法

• 1,000万円から始めるおすすめ資産運用法

• 「でも投資は難しいかも…」と悩んでいる人におすすめな資産運用方法

• NISA（少額投資非課税制度）

• iDeCo（個人型確定拠出年金）

• ロボアドバイザー

• 資産運用におすすめな「投資先」の選び方

• ① 運用コストが低い商品を選ぶ

• ② リスクとリターンを比較して選ぶ

• ③ 運用する期間で選ぶ

• ④ 安定した値動きの商品を選ぶ

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