マネイロは、30-40代を中心とするはたらく世代のお金の診断・相談サービスです。あなたが将来いくら必要なのか、そのためにどんな投資がオススメなのかを、スマホで簡単に診断。困ったときはお金のプロに無料で相談できます。 著者:佐藤 雄基宮内 勇資監修:泉田 良輔 (証券アナリスト)2024/03/29

• #お金

»効率的にお金を増やすには？相性の良い投資を無料診断「お金を効率的に増やす方法を知りたい」「まとまったお金をなるべくリスクをおさえて運用したい」と、お金を効率的に増やす方法を知りたい人や、将来のために少しでも貯金を増やしたいと考えている人も多いでしょう。お金を増やす目的は個人によって異なり、収入や現在の財産状況に応じて、最適な増やし方も変わってきます。お金を増やす前に自身の財産状況を把握し、いつまでにどれくらいお金を増やしたいのかを明確にすることが大切です。お金を増やす目的と目標金額を設定できれば、自然と自身に合ったお金の増やし方が見つかるでしょう。本記事では「自分に合ったお金を増やす方法を知りたい」と悩んでいる人に向けて、初心者でも実践できるお金を効率的に増やす方法について、お金の専門家であるファイナンシャルアドバイザーがわかりやすく具体的に解説します。※本記事では2023年までのNISA制度を「旧NISA」または「旧制度」、2024年から始まる新しいNISAを「新NISA」または「新制度」と表記しています

この記事を読んでわかること- お金を増やす方法を考える前に、現在の自分の資産状況やお金を増やす目的を明確にすることが大切

• お金を効率的に増やす方法の1つとして「資産運用」がおすすめ
• 初心者におすすめの資産運用は「NISA」「iDeCo（個人型確定拠出年金）」「投資信託」「変額保険」

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お金を増やす前にやるべき3つのSTEP

お金を増やす方法を探す人もいると思いますが、その前に現在の自分の資産状況や目的を明確にすることが大切です。お金を増やす前にまずやるべきことについて解説します。

STEP1：自分の資産をきちんと把握する

まずは、自分の資産をきちんと把握しましょう。資産の一覧表などを作成し、どこの金融機関、口座にいくらお金があるか書き出します。定期預金などは金額のほかに満期になる時期なども記載しておきましょう。また、投資信託や株式などは現在の大体の評価額を記入し、自分の資産がいくらあって、どのような状況なのか把握することが大切です。

STEP2：いつまでにどのくらい増やしたいのか目標を決める

お金を増やすため、いつまでにいくら増やしたいのか、目標を設定することはとても大切です。ゴールが定まらないと、どのような手段を使ってお金を貯めるのか、方法を決めることができません。お金を増やす方法はさまざまです。教育資金を貯めるのか、老後資金を貯めるのか、目標に合った方法や手段を選ぶために、具体的な目標を決めておきましょう。

STEP3：どの資産に投資をすることで目標を達成できるのかを検討する

目標を決めたら、その目標を達成するために、どの資産に投資していくべきかを考えます。その際、資産によってリスクやリターンが異なることも念頭に置いたうえで、検討しましょう。例えば、投資信託や株を保有している場合、価格変動リスクや流動性リスクなどがあり、リターンもそれに応じて変化します。「どの資産にどのくらい投資をすれば、効率よく目標を達成できるのか」をきちんと考えましょう。

お金を賢く増やすおすすめの方法は資産運用

資産運用はお金を効率よく増やす方法の1つです。なぜ効率よく増やせるのか、資産運用を行ううえで知っておきたい基本知識について、わかりやすく説明していきます。

資産運用は使う予定のないお金で行う

余裕資金など、当面使わないお金は資産運用を検討してみるのも良いでしょう。銀行預金も資産運用のひとつですが、現在の預金金利は低く、ただ預けるだけではお金を増やすのに時間がかかります。資産を適切に運用することで、お金が増えるスピードも早くなり、目標額に到達しやすくなるのはメリットといえます。

Q.最低10万円くらい、まとまったお金がないとできない？

まとまった金額がなくても、資産運用は可能です。例えば、投資信託の積立投資であれば、ネット銀行だと、証券会社によっては毎月100円から投資が可能です。株式でも、単元未満株であれば１株単位から取引可能で、中には1000円以下で買える銘柄もあります。ただ、投資金額が少ないと、目標額に到達するまで時間がかかります。現実的には月2万円程度から始めると、将来役立つ資産を残せる可能性が高くなります。余剰資金がないか家計を見直し、投資できる範囲内のお金で運用をするのがベストです。

複利効果を活用することでお金が増える

お金を増やすには「複利」で運用することが効果的です。複利とは、利息に利息が付くことを指し、投資から得た利益や利息を元本に組入れ、増えた元本に利息が付く考え方です。一方、「単利」は投資元本にのみ利息が付く考え方です。単利は投資元本が増えることはありませんが、複利の場合、利息が元本に組み入れられることで、図のように尻上がりにお金が増えていきます。

運用年数をかけるほど複利と単利の差は大きくなるため、複利を意識して資産運用を行うと良いでしょう。

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例：月2万の積立投資の場合

毎月2万円の積立投資で資産はどれほど増えるのでしょうか。

年6％の複利運用だと、40年間で約3000万円になります。老後資産を作る時の1つの目安にすると良いでしょう。

資産運用を始める前におさえておきたいポイント

資産運用を始める前に、最低限おさえておきたい3つの基本知識について解説していきます。

①基本の運用スタイルは長期・積立・分散

運用は「長期・積立・分散」を念頭において始めましょう。投資信託や株式などの金融商品は、短期間の場合、一時的に資産が大きく変動することがあります。しかし過去のデータ（※）を見る限りでは、長期保有をすることで年平均リターンのブレが短い期間に比べると安定します。また、1つの資産に投資せず、異なる資産にも分けて分散投資をすると、リスクも分散され、極端な価格変動を避けることができます。さらに積立投資をすることで、時間の分散が可能になります。

ポイントの解説一度にお金を投じるより、毎月コツコツと積み立てることで、購入価格を低く抑える効果が期待できるでしょう。

※（参考：分散投資で安定した長期投資をはじめよう│注目ファンド特集│ＳＭＢＣ日興証券）

②リスクとリターン

金融の世界では、リスクは「リターンの振れ幅の大きさ」を表します。リターンは、運用によって得られる収益や損失のことです。ハイリスクといわれる金融商品は振れ幅が大きい分、高い収益が期待できますが、大きく値下がりする可能性もあります。一方でローリスクの場合、振れ幅が小さい分、大きく値下がりする可能性が低く、期待できる収益も小さくなります。そのため、リスクとリターンは親密な関係にあるとされています。

③金融商品の仕組みを理解する

金融商品の特性を理解せずに資産運用を始めてしまうと、日々の値動きに不安になってしまう場合があります。一時的な価格変動にも過剰に反応してしまうため、損失を抱えたまま解約してしまう可能性もあります。金融商品はそもそも日々値動きするものです。好景気や不景気だけではなく、社会や政治などさまざまな要因で変動します。また、金融商品の種類によっても値動きが異なります。このような金融商品の特性を理解しておけば長期投資につながり、時間が経つにつれ、より安定的に運用ができるようになります。

初心者でもできるおすすめの資産運用4選【プロが厳選】

初心者でも簡単に始められる資産運用の種類を解説します。

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①NISA

NISAは、2018年に始まった少額投資非課税制度です。長期投資で資産形成を促進するために作られた国の制度であり、投資初心者の人でも取り組みやすいのが特徴です。18歳以上で日本に住む人であれば、加入制限も特に無く、会社員、公務員、自営業や主婦、無職の方など誰でも同じ条件で始めることができます。一方で、投資信託などに投資する際に利用できる制度であるため、投資自体にはリスクが伴います。また、購入できる投資信託は厳選されているとはいえ、最終的には自分で投資するファンドを選ぶ必要があります。2023年までのNISAでは一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAがありましたが、2024年からは新NISA（新しいNISA）となりました。新NISAでは旧NISAにあった非課税保有期間、投資可能期間の制限がなくなり、さらに柔軟な運用が可能となります。

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②iDeCo（イデコ）

iDeCoは自分で掛金を拠出、運用して老後に年金として受け取ることができる私的年金制度です。iDeCoのメリットは掛金が全額所得控除、運用益が非課税、受取時も控除があることです。法改正により加入要件などが緩和され、より大勢の人が加入できる制度となりました。しかし、会社員は勤め先の年金制度などによって加入限度額が変動する場合があるため、事前に確認が必要です。NISAと同様、長期投資で資産形成を促進するための制度のため、中途解約に制限があります（NISAは中途解約可）。また、原則60歳まで資産の引き出しができないため、自分の拠出額は慎重に決めましょう。投資できる商品は投資信託をはじめ、保険商品、定期預金などがあります。例えば投資信託は他の商品より、値動きが大きく、値上がり益が期待できる一方、損失が発生する可能性もあります。元本確保型の定期預金であれば、損失をできるだけおさえることが可能ですが、その分、お金はあまり増えません。自分の投資目的や目標額に合わせて、運用商品を決めましょう。（参考：iDeCoの特徴｜iDeCoってなに？｜iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)【公式】）

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③投資信託

投資信託は投資家から集めたお金を、投資家に代わり専門家が運用してくれる商品です。運用で得た成果は投資額に応じ、投資家に分配されます。投資家は自分で運用をする必要がないため、仕事で忙しい人や運用に自信がない人でも、投資信託を通じ、さまざまな投資対象に分散投資をすることができます。日本には現時点で約6000本の投資信託があります。販売会社によってラインナップは異なりますが、投資家はその中から自分に合ったファンドを選んで投資をすることになります。商品によって、大小問わずさまざまなリスクがあり、元本は保証されていません。（参考：そもそも投資信託とは？ - 投資信託協会）

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参考）商品選びに悩んだら「全世界株型投信」

投資信託選びで迷ったら、まずは「全世界株式型投信」を選ぶことを検討しても良いでしょう。日本は少子高齢化の影響で経済が縮小していく見通しですが、世界経済は人口の増加に伴い、今後も成長や拡大が見込まれています。米国など経済規模の大きい国に集中して投資する方法も効果的ではありますが、新興国など成長が著しい国にも投資をすることもできます。分散効果を高めつつ、高い運用成果も得られる可能性が高いのが特徴です。

④変額保険

変額保険は、保障を確保しながら、投資信託などを活用して資産形成ができる保険商品です。死亡や高度障害は通常の終身保険や定期保険などでも保障されますが、万が一に備えるだけではなく、同時に資産形成のニーズも叶えることができるのは、変額保険の大きな魅力です。変額保険は特別勘定で運用されているため、運用期間中、積立金額は毎日変動します。基本保険金額は最低保証されていますが、満期保険金額や年金原資は運用の成果で変動します。そのため、大きな成果を手に入れる可能性もありますが、払い込んだ保険料を下回る可能性もあるため注意が必要です。

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参考）貯蓄型の保険でお金を増やすことも可能

どうしても投資信託等での運用は気が進まないという人は、貯蓄型の保険でお金を増やすこともできます。貯蓄型の保険には、終身保険、養老保険、個人年金保険、学資保険などが該当します。投資信託や変額保険に比べると、リターンは見劣りしますが、不確定な要素が少なく、解約返戻金などがあらかじめ設計書などに例示されているため、将来の受取額の予測が可能です。万が一の保障も確保でき、着実に将来の資産を形成することができます。

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まとめ：お金を増やす前に、まず目標設定をしよう

今回は、初心者におすすめのお金の増やし方について考えてきました。まずは、自分の資産状況を把握し、いつまでにどのくらいお金を増やしたいのか、目標を設定することが大切です。そのうえで目標に合った商品を選び、「長期・分散・積立」を意識して運用していきましょう。自分の生活を支える大切なお金なので、長期的かつ計画的にお金を増やしていきましょう。»無料：目標設定について、オンラインで専門家に相談する方法はこちら※本記事の内容は記事公開時や更新時の情報です。現行と期間や条件が異なる場合がございます※本記事の内容は予告なしに変更することがあります。あらかじめご了承ください

効率的にお金を増やして資産形成するには？

つみたてNISAやiDeCoなど、方法はさまざま。あなたに合う方法を無料診断してみましょう。3分投資診断｜あなたと相性の良い投資を無料診断『賢いお金の増やし方入門』｜資産形成の基本がわかる無料セミナー

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友だち登録の始めかた方法1スマホの方はこちらから友だち追加方法2パソコンの方はこちらからLINEアプリで友だち追加→QRコード下のQRコードを読み取る方法3LINEアプリでLINE ID検索@moneiro閉じる お金を増やす方法を探す人もいると思いますが、その前に現在の自分の資産状況や目的を明確にすることが大切です。お金を増やす前にまずやるべきことについて解説します。

STEP1：自分の資産をきちんと把握する

まずは、自分の資産をきちんと把握しましょう。資産の一覧表などを作成し、どこの金融機関、口座にいくらお金があるか書き出します。定期預金などは金額のほかに満期になる時期なども記載しておきましょう。また、投資信託や株式などは現在の大体の評価額を記入し、自分の資産がいくらあって、どのような状況なのか把握することが大切です。

まずは、自分の資産をきちんと把握しましょう。資産の一覧表などを作成し、どこの金融機関、口座にいくらお金があるか書き出します。定期預金などは金額のほかに満期になる時期なども記載しておきましょう。また、投資信託や株式などは現在の大体の評価額を記入し、自分の資産がいくらあって、どのような状況なのか把握することが大切です。

STEP2：いつまでにどのくらい増やしたいのか目標を決める

お金を増やすため、いつまでにいくら増やしたいのか、目標を設定することはとても大切です。ゴールが定まらないと、どのような手段を使ってお金を貯めるのか、方法を決めることができません。お金を増やす方法はさまざまです。教育資金を貯めるのか、老後資金を貯めるのか、目標に合った方法や手段を選ぶために、具体的な目標を決めておきましょう。

お金を増やすため、いつまでにいくら増やしたいのか、目標を設定することはとても大切です。ゴールが定まらないと、どのような手段を使ってお金を貯めるのか、方法を決めることができません。お金を増やす方法はさまざまです。教育資金を貯めるのか、老後資金を貯めるのか、目標に合った方法や手段を選ぶために、具体的な目標を決めておきましょう。

STEP3：どの資産に投資をすることで目標を達成できるのかを検討する

目標を決めたら、その目標を達成するために、どの資産に投資していくべきかを考えます。その際、資産によってリスクやリターンが異なることも念頭に置いたうえで、検討しましょう。例えば、投資信託や株を保有している場合、価格変動リスクや流動性リスクなどがあり、リターンもそれに応じて変化します。「どの資産にどのくらい投資をすれば、効率よく目標を達成できるのか」をきちんと考えましょう。

目標を決めたら、その目標を達成するために、どの資産に投資していくべきかを考えます。その際、資産によってリスクやリターンが異なることも念頭に置いたうえで、検討しましょう。例えば、投資信託や株を保有している場合、価格変動リスクや流動性リスクなどがあり、リターンもそれに応じて変化します。「どの資産にどのくらい投資をすれば、効率よく目標を達成できるのか」をきちんと考えましょう。

資産運用はお金を効率よく増やす方法の1つです。なぜ効率よく増やせるのか、資産運用を行ううえで知っておきたい基本知識について、わかりやすく説明していきます。

資産運用は使う予定のないお金で行う

余裕資金など、当面使わないお金は資産運用を検討してみるのも良いでしょう。銀行預金も資産運用のひとつですが、現在の預金金利は低く、ただ預けるだけではお金を増やすのに時間がかかります。資産を適切に運用することで、お金が増えるスピードも早くなり、目標額に到達しやすくなるのはメリットといえます。

Q.最低10万円くらい、まとまったお金がないとできない？

まとまった金額がなくても、資産運用は可能です。例えば、投資信託の積立投資であれば、ネット銀行だと、証券会社によっては毎月100円から投資が可能です。株式でも、単元未満株であれば１株単位から取引可能で、中には1000円以下で買える銘柄もあります。ただ、投資金額が少ないと、目標額に到達するまで時間がかかります。現実的には月2万円程度から始めると、将来役立つ資産を残せる可能性が高くなります。余剰資金がないか家計を見直し、投資できる範囲内のお金で運用をするのがベストです。

余裕資金など、当面使わないお金は資産運用を検討してみるのも良いでしょう。銀行預金も資産運用のひとつですが、現在の預金金利は低く、ただ預けるだけではお金を増やすのに時間がかかります。資産を適切に運用することで、お金が増えるスピードも早くなり、目標額に到達しやすくなるのはメリットといえます。

Q.最低10万円くらい、まとまったお金がないとできない？

まとまった金額がなくても、資産運用は可能です。例えば、投資信託の積立投資であれば、ネット銀行だと、証券会社によっては毎月100円から投資が可能です。株式でも、単元未満株であれば１株単位から取引可能で、中には1000円以下で買える銘柄もあります。ただ、投資金額が少ないと、目標額に到達するまで時間がかかります。現実的には月2万円程度から始めると、将来役立つ資産を残せる可能性が高くなります。余剰資金がないか家計を見直し、投資できる範囲内のお金で運用をするのがベストです。

まとまった金額がなくても、資産運用は可能です。例えば、投資信託の積立投資であれば、ネット銀行だと、証券会社によっては毎月100円から投資が可能です。株式でも、単元未満株であれば１株単位から取引可能で、中には1000円以下で買える銘柄もあります。ただ、投資金額が少ないと、目標額に到達するまで時間がかかります。現実的には月2万円程度から始めると、将来役立つ資産を残せる可能性が高くなります。余剰資金がないか家計を見直し、投資できる範囲内のお金で運用をするのがベストです。

複利効果を活用することでお金が増える

お金を増やすには「複利」で運用することが効果的です。複利とは、利息に利息が付くことを指し、投資から得た利益や利息を元本に組入れ、増えた元本に利息が付く考え方です。一方、「単利」は投資元本にのみ利息が付く考え方です。単利は投資元本が増えることはありませんが、複利の場合、利息が元本に組み入れられることで、図のように尻上がりにお金が増えていきます。

運用年数をかけるほど複利と単利の差は大きくなるため、複利を意識して資産運用を行うと良いでしょう。

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例：月2万の積立投資の場合

毎月2万円の積立投資で資産はどれほど増えるのでしょうか。

年6％の複利運用だと、40年間で約3000万円になります。老後資産を作る時の1つの目安にすると良いでしょう。

お金を増やすには「複利」で運用することが効果的です。複利とは、利息に利息が付くことを指し、投資から得た利益や利息を元本に組入れ、増えた元本に利息が付く考え方です。一方、「単利」は投資元本にのみ利息が付く考え方です。単利は投資元本が増えることはありませんが、複利の場合、利息が元本に組み入れられることで、図のように尻上がりにお金が増えていきます。

運用年数をかけるほど複利と単利の差は大きくなるため、複利を意識して資産運用を行うと良いでしょう。

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例：月2万の積立投資の場合

毎月2万円の積立投資で資産はどれほど増えるのでしょうか。

年6％の複利運用だと、40年間で約3000万円になります。老後資産を作る時の1つの目安にすると良いでしょう。

毎月2万円の積立投資で資産はどれほど増えるのでしょうか。

年6％の複利運用だと、40年間で約3000万円になります。老後資産を作る時の1つの目安にすると良いでしょう。

資産運用を始める前におさえておきたいポイント

資産運用を始める前に、最低限おさえておきたい3つの基本知識について解説していきます。

①基本の運用スタイルは長期・積立・分散

運用は「長期・積立・分散」を念頭において始めましょう。投資信託や株式などの金融商品は、短期間の場合、一時的に資産が大きく変動することがあります。しかし過去のデータ（※）を見る限りでは、長期保有をすることで年平均リターンのブレが短い期間に比べると安定します。また、1つの資産に投資せず、異なる資産にも分けて分散投資をすると、リスクも分散され、極端な価格変動を避けることができます。さらに積立投資をすることで、時間の分散が可能になります。

ポイントの解説一度にお金を投じるより、毎月コツコツと積み立てることで、購入価格を低く抑える効果が期待できるでしょう。

※（参考：分散投資で安定した長期投資をはじめよう│注目ファンド特集│ＳＭＢＣ日興証券）

②リスクとリターン

金融の世界では、リスクは「リターンの振れ幅の大きさ」を表します。リターンは、運用によって得られる収益や損失のことです。ハイリスクといわれる金融商品は振れ幅が大きい分、高い収益が期待できますが、大きく値下がりする可能性もあります。一方でローリスクの場合、振れ幅が小さい分、大きく値下がりする可能性が低く、期待できる収益も小さくなります。そのため、リスクとリターンは親密な関係にあるとされています。

③金融商品の仕組みを理解する

金融商品の特性を理解せずに資産運用を始めてしまうと、日々の値動きに不安になってしまう場合があります。一時的な価格変動にも過剰に反応してしまうため、損失を抱えたまま解約してしまう可能性もあります。金融商品はそもそも日々値動きするものです。好景気や不景気だけではなく、社会や政治などさまざまな要因で変動します。また、金融商品の種類によっても値動きが異なります。このような金融商品の特性を理解しておけば長期投資につながり、時間が経つにつれ、より安定的に運用ができるようになります。

資産運用を始める前に、最低限おさえておきたい3つの基本知識について解説していきます。

①基本の運用スタイルは長期・積立・分散

運用は「長期・積立・分散」を念頭において始めましょう。投資信託や株式などの金融商品は、短期間の場合、一時的に資産が大きく変動することがあります。しかし過去のデータ（※）を見る限りでは、長期保有をすることで年平均リターンのブレが短い期間に比べると安定します。また、1つの資産に投資せず、異なる資産にも分けて分散投資をすると、リスクも分散され、極端な価格変動を避けることができます。さらに積立投資をすることで、時間の分散が可能になります。

ポイントの解説一度にお金を投じるより、毎月コツコツと積み立てることで、購入価格を低く抑える効果が期待できるでしょう。

※（参考：分散投資で安定した長期投資をはじめよう│注目ファンド特集│ＳＭＢＣ日興証券）

運用は「長期・積立・分散」を念頭において始めましょう。投資信託や株式などの金融商品は、短期間の場合、一時的に資産が大きく変動することがあります。しかし過去のデータ（※）を見る限りでは、長期保有をすることで年平均リターンのブレが短い期間に比べると安定します。また、1つの資産に投資せず、異なる資産にも分けて分散投資をすると、リスクも分散され、極端な価格変動を避けることができます。さらに積立投資をすることで、時間の分散が可能になります。

ポイントの解説一度にお金を投じるより、毎月コツコツと積み立てることで、購入価格を低く抑える効果が期待できるでしょう。

※（参考：分散投資で安定した長期投資をはじめよう│注目ファンド特集│ＳＭＢＣ日興証券）

②リスクとリターン

金融の世界では、リスクは「リターンの振れ幅の大きさ」を表します。リターンは、運用によって得られる収益や損失のことです。ハイリスクといわれる金融商品は振れ幅が大きい分、高い収益が期待できますが、大きく値下がりする可能性もあります。一方でローリスクの場合、振れ幅が小さい分、大きく値下がりする可能性が低く、期待できる収益も小さくなります。そのため、リスクとリターンは親密な関係にあるとされています。

金融の世界では、リスクは「リターンの振れ幅の大きさ」を表します。リターンは、運用によって得られる収益や損失のことです。ハイリスクといわれる金融商品は振れ幅が大きい分、高い収益が期待できますが、大きく値下がりする可能性もあります。一方でローリスクの場合、振れ幅が小さい分、大きく値下がりする可能性が低く、期待できる収益も小さくなります。そのため、リスクとリターンは親密な関係にあるとされています。

③金融商品の仕組みを理解する

金融商品の特性を理解せずに資産運用を始めてしまうと、日々の値動きに不安になってしまう場合があります。一時的な価格変動にも過剰に反応してしまうため、損失を抱えたまま解約してしまう可能性もあります。金融商品はそもそも日々値動きするものです。好景気や不景気だけではなく、社会や政治などさまざまな要因で変動します。また、金融商品の種類によっても値動きが異なります。このような金融商品の特性を理解しておけば長期投資につながり、時間が経つにつれ、より安定的に運用ができるようになります。

金融商品の特性を理解せずに資産運用を始めてしまうと、日々の値動きに不安になってしまう場合があります。一時的な価格変動にも過剰に反応してしまうため、損失を抱えたまま解約してしまう可能性もあります。金融商品はそもそも日々値動きするものです。好景気や不景気だけではなく、社会や政治などさまざまな要因で変動します。また、金融商品の種類によっても値動きが異なります。このような金融商品の特性を理解しておけば長期投資につながり、時間が経つにつれ、より安定的に運用ができるようになります。

初心者でも簡単に始められる資産運用の種類を解説します。

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①NISA

NISAは、2018年に始まった少額投資非課税制度です。長期投資で資産形成を促進するために作られた国の制度であり、投資初心者の人でも取り組みやすいのが特徴です。18歳以上で日本に住む人であれば、加入制限も特に無く、会社員、公務員、自営業や主婦、無職の方など誰でも同じ条件で始めることができます。一方で、投資信託などに投資する際に利用できる制度であるため、投資自体にはリスクが伴います。また、購入できる投資信託は厳選されているとはいえ、最終的には自分で投資するファンドを選ぶ必要があります。2023年までのNISAでは一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAがありましたが、2024年からは新NISA（新しいNISA）となりました。新NISAでは旧NISAにあった非課税保有期間、投資可能期間の制限がなくなり、さらに柔軟な運用が可能となります。

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②iDeCo（イデコ）

iDeCoは自分で掛金を拠出、運用して老後に年金として受け取ることができる私的年金制度です。iDeCoのメリットは掛金が全額所得控除、運用益が非課税、受取時も控除があることです。法改正により加入要件などが緩和され、より大勢の人が加入できる制度となりました。しかし、会社員は勤め先の年金制度などによって加入限度額が変動する場合があるため、事前に確認が必要です。NISAと同様、長期投資で資産形成を促進するための制度のため、中途解約に制限があります（NISAは中途解約可）。また、原則60歳まで資産の引き出しができないため、自分の拠出額は慎重に決めましょう。投資できる商品は投資信託をはじめ、保険商品、定期預金などがあります。例えば投資信託は他の商品より、値動きが大きく、値上がり益が期待できる一方、損失が発生する可能性もあります。元本確保型の定期預金であれば、損失をできるだけおさえることが可能ですが、その分、お金はあまり増えません。自分の投資目的や目標額に合わせて、運用商品を決めましょう。（参考：iDeCoの特徴｜iDeCoってなに？｜iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)【公式】）

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③投資信託

投資信託は投資家から集めたお金を、投資家に代わり専門家が運用してくれる商品です。運用で得た成果は投資額に応じ、投資家に分配されます。投資家は自分で運用をする必要がないため、仕事で忙しい人や運用に自信がない人でも、投資信託を通じ、さまざまな投資対象に分散投資をすることができます。日本には現時点で約6000本の投資信託があります。販売会社によってラインナップは異なりますが、投資家はその中から自分に合ったファンドを選んで投資をすることになります。商品によって、大小問わずさまざまなリスクがあり、元本は保証されていません。（参考：そもそも投資信託とは？ - 投資信託協会）

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参考）商品選びに悩んだら「全世界株型投信」

投資信託選びで迷ったら、まずは「全世界株式型投信」を選ぶことを検討しても良いでしょう。日本は少子高齢化の影響で経済が縮小していく見通しですが、世界経済は人口の増加に伴い、今後も成長や拡大が見込まれています。米国など経済規模の大きい国に集中して投資する方法も効果的ではありますが、新興国など成長が著しい国にも投資をすることもできます。分散効果を高めつつ、高い運用成果も得られる可能性が高いのが特徴です。

投資信託は投資家から集めたお金を、投資家に代わり専門家が運用してくれる商品です。運用で得た成果は投資額に応じ、投資家に分配されます。投資家は自分で運用をする必要がないため、仕事で忙しい人や運用に自信がない人でも、投資信託を通じ、さまざまな投資対象に分散投資をすることができます。日本には現時点で約6000本の投資信託があります。販売会社によってラインナップは異なりますが、投資家はその中から自分に合ったファンドを選んで投資をすることになります。商品によって、大小問わずさまざまなリスクがあり、元本は保証されていません。（参考：そもそも投資信託とは？ - 投資信託協会）

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参考）商品選びに悩んだら「全世界株型投信」

投資信託選びで迷ったら、まずは「全世界株式型投信」を選ぶことを検討しても良いでしょう。日本は少子高齢化の影響で経済が縮小していく見通しですが、世界経済は人口の増加に伴い、今後も成長や拡大が見込まれています。米国など経済規模の大きい国に集中して投資する方法も効果的ではありますが、新興国など成長が著しい国にも投資をすることもできます。分散効果を高めつつ、高い運用成果も得られる可能性が高いのが特徴です。

投資信託選びで迷ったら、まずは「全世界株式型投信」を選ぶことを検討しても良いでしょう。日本は少子高齢化の影響で経済が縮小していく見通しですが、世界経済は人口の増加に伴い、今後も成長や拡大が見込まれています。米国など経済規模の大きい国に集中して投資する方法も効果的ではありますが、新興国など成長が著しい国にも投資をすることもできます。分散効果を高めつつ、高い運用成果も得られる可能性が高いのが特徴です。

④変額保険

変額保険は、保障を確保しながら、投資信託などを活用して資産形成ができる保険商品です。死亡や高度障害は通常の終身保険や定期保険などでも保障されますが、万が一に備えるだけではなく、同時に資産形成のニーズも叶えることができるのは、変額保険の大きな魅力です。変額保険は特別勘定で運用されているため、運用期間中、積立金額は毎日変動します。基本保険金額は最低保証されていますが、満期保険金額や年金原資は運用の成果で変動します。そのため、大きな成果を手に入れる可能性もありますが、払い込んだ保険料を下回る可能性もあるため注意が必要です。

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参考）貯蓄型の保険でお金を増やすことも可能

どうしても投資信託等での運用は気が進まないという人は、貯蓄型の保険でお金を増やすこともできます。貯蓄型の保険には、終身保険、養老保険、個人年金保険、学資保険などが該当します。投資信託や変額保険に比べると、リターンは見劣りしますが、不確定な要素が少なく、解約返戻金などがあらかじめ設計書などに例示されているため、将来の受取額の予測が可能です。万が一の保障も確保でき、着実に将来の資産を形成することができます。

関連記事変額保険は、保障を確保しながら、投資信託などを活用して資産形成ができる保険商品です。死亡や高度障害は通常の終身保険や定期保険などでも保障されますが、万が一に備えるだけではなく、同時に資産形成のニーズも叶えることができるのは、変額保険の大きな魅力です。変額保険は特別勘定で運用されているため、運用期間中、積立金額は毎日変動します。基本保険金額は最低保証されていますが、満期保険金額や年金原資は運用の成果で変動します。そのため、大きな成果を手に入れる可能性もありますが、払い込んだ保険料を下回る可能性もあるため注意が必要です。

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関連記事 今回は、初心者におすすめのお金の増やし方について考えてきました。まずは、自分の資産状況を把握し、いつまでにどのくらいお金を増やしたいのか、目標を設定することが大切です。そのうえで目標に合った商品を選び、「長期・分散・積立」を意識して運用していきましょう。自分の生活を支える大切なお金なので、長期的かつ計画的にお金を増やしていきましょう。»無料：目標設定について、オンラインで専門家に相談する方法はこちら※本記事の内容は記事公開時や更新時の情報です。現行と期間や条件が異なる場合がございます※本記事の内容は予告なしに変更することがあります。あらかじめご了承ください

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